O innym banku, niż ten w którym mamy konto bankowe, i w którym spłacamy zobowiązania, warto jest się zastanowić, kiedy zależy nam na tańszym kredycie. Bo często takie kredyty dla nowych klientów, są oferowane w promocji.
Przeniesienie kredytu gotówkowego do innego banku może być rozptarywane w liczbie pojedyńczej lub mnogiej i może dotyczyć jednego kredytu - jest to kredyt refinansowy lub może dotyczyć wielu kredytów - mowa wówczas o konsolidacji kredytów.
Banki maja w swojej ofercie dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne. Niekiedy dodaje się również gotówkowy bez hipoteki, przez internet i standardowy. Ale ten dodatkowy podział nie ma już tak dużego znaczenia, jak ten pierwszy.
Różnic pomiędzy nimi jest dużo, podobnie jak między kredytami gotówkowymi i hipotecznymi. Łączy je natomiast to, że celem kredytowania jest spłacenie obecnie spłacanych kredytów i pożyczek.
Podstawową zaletą kredytu gotówkowego jest szybka i prosta procedura kredytowa. Podobna zresztą do kredytu gotówkowego, nie wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości i dlatego cieszy się taką popularnością.
Mała liczba wymaganych dokumentów – z reguły zaświadczenie o uzyskiwanych zarobkach, dowód tożsamości – oraz wypełniony wniosek kredytowy wraz z umowami konsolidowanych zobowiązań, to może być wszystko co będzie wymagane.
Jeżeli jeszcze weźmiemy pod uwagę, że maksymalna kwota konsolidacji może sięgnąć 250 tys. zł, a spłata rozłożona będzie na 10 lat, to nie ma co się dziwić, że chętniej jest wybierany niż kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest preferowany przez kredytobiorców spłacających kredyt mieszkaniowy z innymi pożyczkami.
Zabezpieczenie kredytu w formie hipoteki
Czym jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny? Jest to kredyt zabezpieczony na hipotece nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub osoby trzeciej. Na kredyt konsoldiacyjny hipotecnzy można się zdecydować w momencie, kiedy jesteśmy właścicielem nieruchomości lub spłacany jest kredyt hipoteczny. Można oczywiście również spłacać kredyt hipoteczny osobno, a skonsolidować pozostałe kredyty i pożyczki.
Z pewnością jest on lepszym rozwiązaniem przy dużych kredytach i długim czasie spłaty, ze względu na niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych.
Maksymalna kwota takiego kredytu może sięgać nawet i kilku milionów złotych i jest ograniczona w zasadzie wyceną nieruchomości (ok. 50-70% jej wartości). No i należy jednak pamiętać, że maksymalny czas kredytowania może być nawet trzykrotnie dłuższy niż dla kredytu gotówkowego – nawet do 30 lat.
Ale konsolidacja hipoteczna ma również wady. Jeżeli ubiegałeś się o kredyt hipoteczny, to już wiesz co to oznacza. Konieczność dostarczenia dużej liczby dokumentów, odpis z księgi wieczystej nieruchomości, wycena, to wszystko wpływa na czas rozpatrywania wniosku. Dojdą jeszcze opłaty pozabankowe (sądowe i notarialne) i konieczność wykupienia ubezpieczenia. Jeden miesiąc na rozpatrzenie wniosku może być za mało.
W przypadku obu rodzajów kredytu konsolidacyjnego bank wyliczy zdolność kredytową i sprawdzi historię w BIK. Ogólna pozytywną ocena oznacza pozytywną decyzję kredytową. Przy niskiej ocenie kredytowej, bank niekoniecznie odrzuci wniosek, ale może być obligatoryjne wykupienia ubezpieczenia, przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń czy poręczenia kredytu przez inne osoby.
