Kredyt gotówkowy 30 tysięcy złotych na 3 lata

Kredyt gotówkowy 30 tys. zł tylko na 3 lata. Na dowolny cel. Poniżej szybkie zestawienie kredytów i pożyczek bankowych na 30 tys. zł. Błyskawiczny kontakt z wybranymi bankami w sprawie kredytu - krótki formularz kontaktowy.

W przypadku kredytu gotówkowego na 30 tys. zł na 3 lata, rata kredytowa może być mniejsza niż 1000 zł. Jeżeli jesteśmy zainteresowani jeszcze mniejszą ratą, to konieczne będzie wydłużenie okresu kredytowania. Ile wyniesie rata kredytowa? Wyliczenia znajdziesz poniżej.

Przegląd banków i kredytów gotówkowych w bankach. Jest oczywiście również możliwość ze skorzystania z takiego kredytu gotówkowego przez internet.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy 30 tysięcy złotych 3 lata

Wszystko zależy od wyboru banku i oferty kredytowej. Ale to nie wszystko. Ocena zdolności i wiarygodności kredytowej ma również duży wpływ na zaprezentowaną ofertę kredytową. Im jest ona lepsza, tym oczywiście taka oferta powinna być korzystniejsza.

Jak porównać kredyt gotówkowy 30 tys. zł na 3 lata w jednym banku z takim samym kredytem w innym banku? Wystarczy zwrócić uwagę na RRSO kredytu oraz na całkowity koszt kredytu. Im mniejsze będą wartości, to tym tańszy jest kredyt. Pamiętaj, że aby porównywać jednakowe kredyty! Czas kredytowania oraz rodzaj rat muszą być jednakowe.

Wszystkie potrzebne informacje, łącznie z wyliczonymi kosztami, znajdziesz w przekazanym przez bank formularzu informacyjnym.

---

Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych - wyliczenia rat i kosztów. Kredyty gotówkowe można skonsolidować, czyli połączyć w jeden nowy kredyt.

---

Rata kredytu gotówkowego na 3 lata

Przykładowe wyliczenia rat dla kredytu gotówkowego na 3 lata – 36 miesięcy – w zależności od przyjętego czasu kredytowania. Jedynym kosztem kredytowym są odsetki.

Oprocentowanie nominalne roczne kredytu – wysokość raty – koszt odsetek:

• 9% - 953,99 zł - 4 343,71 zł.
• 10% - 968,02 zł - 4 848,56 zł.
• 11% - 982,16 zł - 5 357,81 zł.
• 12% - 996,43 zł - 5 871,45 zł.

Zostało już wspomniane, że porównanie kredytów gotówkowych, konsolidacyjnych czy mieszkaniowych najlepiej jest sprawdzić wg RRSO lub całkowitego kosztu. Każda dodatkowa opłata, np. ubezpieczenie kredytu, ma wpływ na koszt kredytu.

Kredyt konsolidacyjny 100000 złotych

Kredyt konsolidacyjny 100000 złotych, czyli w jakim banku może być najlepsza konsolidacja kredytów. Dzięki temu zamiast kilku kredytów możesz mieć tylko jeden. Konsolidacja kredytowa bowiem pozwala połączyć kilka zobowiązań w nowy kredyt bądź pożyczkę konsolidacyjną. Wydłużając czas kredytowania można znacznie obniżyć wysokość miesięcznej raty.

Wiele osób ma więcej niż jedno zobowiązanie finansowe w banku. Mogą to być zarówno pożyczki gotówkowe i kredyty samochodowe, ale i zadłużenia na rachunku ROR lub na karcie kredytowej.

Duża liczba zobowiązań bankowych może być pewnym kłopotem. To nie tylko to, że należy spłacać raty w różnych terminach, ale i ich łączna miesięczna suma może być dość wysoka.

Pewnym rozwiązaniem w takiej sytuacji może być skonsolidowanie zobowiązań w jeden nowy kredyt. Takie "połączenie", to przede wszystkim:

• jedna rata i jeden termin płatności,
• rata kredytowa może być niższa nawet o 20-30% w stosunku do sumy rat, które płaciliśmy przed konsolidacją.
• poprawa płynności finansowej i zwiększenie zdolności kredytowej,
• możliwość zaoszczędzenie na kredycie, jeżeli nowy kredyt konsolidacyjny jest korzystniejszy niż konsolidowane zobowiązania.

Przegląd kredytów konsolidacyjnych do 100000 zł znajduje się poniżej. Jeżeli chcesz skontaktować się z bankiem, to należy tylko wypełnić wniosek kontaktowy i przedstawiciel skontaktuje się z Tobą telefonicznie. Wówczas można uzyskać szczegółowe informacje dotyczące kredytu.

Na czym polega konsolidacja kredytów?

Konsolidacja kredytów, to potocznie "połączenie" dwóch lub więcej uprzednio zaciągniętych kredytów i pożyczek w jeden kredyt. W praktyce polega to na tym, że nowym kredytem spłacane są wybrane pożyczki oraz kredyty bankowe.

---

Kredyt gotówkowy w 15 minut? Czy jest taka możliwość, aby otrzymac finansowanie z banku w ciągu 15 minut?

---

Najczęściej konsolidację przeprowadza samodzielnie bank, na podstawie np. przedstawionych umów kredytowych. Ale i również kredytobiorca (lub pożyczkobiorca, jeżeli korzysta z pożyczki konsolidacyjnej), jeżeli taką możliwość dopuszcza bank, może samodzielnie pozamykać wybrane umowy kredytowe.

Jest to nowa umowa, zatem będą to nowe warunki kredytowania: stopa oprocentowania, warunki i harmonogram spłat.

Czy kredyt konsolidacyjny jest korzystnym rozwiązaniem?

Tak, kredyt konsolidacyjny jest korzystnym rozwiązaniem, ale należy spojrzeć na to z dwóch punktów.

Wiemy już, że konsolidacja kredytów to połączenie wielu zobowiązań bankowych w jeden kredyt. Jest to duże ułatwienie dla kredytobiorców, ponieważ muszą pamiętać tylko o płatności jednej raty, a nie o kilku terminach.

Poza tym, konsolidacja kredytowa umożliwia dość znaczne obniżenie raty kredytowej - może być mniejsze nawet i o 20% od sumy rat, które płaciliśmy dotychczas.

Banki oferują również możliwość uzyskania dodatkowej gotówki (pożyczka gotówkowa), którą można przeznaczyć na dowolny cel i taka pożyczka jest automatycznie konsolidowana.

I po czwarte: są możliwości, aby uzyskać oszczędności na konsolidacji. Warunek jest jeden podstawowy: nowy kredyt konsolidacyjny musi mieć korzystniejsze warunki kredytowania od konsolidowanych kredytów.

Jaka rata dla kredytu konsolidacyjnego na 100000 zł?

Ile wyniesie rata kredytowa, jeżeli zdecydujemy się na 100000 zł konsolidacji? Dużo. Niezależnie od okresu spłaty. Poniżej znajduje się wyliczenia rat i kosztów kredytowych:

• oprocentowane nominalne roczne 11,25%,
• brak kosztów dodatkowych,
• raty równe.

6 lat: 1 916,24 zł - 37 969,08 zł.

7 lat: 1 725,42 zł - 44 935,00 zł.

8 lat: 1 584,36 zł - 52 098,40 zł.

9 lat: 1 476,44 zł - 59 455,65 zł.

10 lat: 1 391,69 zł - 67 002,74 zł.

Inne wyliczenia kosztów i rat: Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych.

Kredyt konsolidacyjny 100000 zł na 5 lat. Jaka rata?

Kredyt konsolidacyjny można wziąć również na znacznie krótszy czas spłaty, np. na 5 lat. Ale pamiętajmy, że:

• im krótszy czas spłaty, to tym większa jest wymagana zdolność kredytowa,
• rata kredytowa będzie zdecydowanie większa, ale koszt dużo mniejszy.

Biorąc pod uwagę wyłącznie wysokość oprocentowania, jednocześnie warto jest przyjrzeć się, jak zmienia się rata oraz koszt odsetkowy.

9%: 2 075,84 zł - 24 550,13 zł.

10%: 2 124,70 zł - 27 482,27 zł.

11%: 2 174,24 zł - 30 454,54 zł.

12%: 2 224,44 zł - 33 466,69 zł.

13%: 2 275,31 zł- 36 518,44 zł.

Konsolidacja kredytów kosztuje

Pięknie, pięknie. A są jakieś wady konsolidacji? Podobnie jak w przypadku każdego kredytu, również dla konsolidacyjnego, minusy można wyróżnić.

Przede wszystkim ogólny koszt kredyt będzie droższy, niż gdybyśmy kredyty spłacali osobno. Dlaczego? Po pierwsze: jest to nowy kredyt, a zatem pojawią się:

• odsetki,
• prowizja,
• koszty dodatkowe (np. ubezpieczenie).

Po drugie: bardzo duża obniżka raty kredytowej jest możliwa tylko poprzez wydłużenie okresu spłaty. To oczywiście sprawia, że wzrastają koszty odsetkowe.

Na całkowity koszt kredytu poza elementami wymienionymi powyżej, wpływa również kilka innych dodatkowych:

• wybór oferty kredytowej, której końcowy kształt zależy dodatkowo od oceny kredytowej dokonanej przez bank,
• czas kredytowania,
• rodzaj rat (stałe lub malejące),
• data wypłaty kredytu,
• data płatności pierwszej raty i kolejnych.

Jakie kredyty bankowe można skonsolidować?

Najczęściej konsolidowane są:

• kredyty i pożyczki gotówkowe.

Poza tym, ale to już zależy od konkretnej propozycji banku, skonsolidować można również:

• kredyty ratalne,
• kredyty hipoteczne (mieszkaniowe),
• pożyczki/kredyty samochodowe,
• karty kredytowe i debet w ROR.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny 100 000 zł

W banku możesz zapytać - poza kredytem konsolidacyjnym gotówkowym, który jest najbardziej popularny - również o kredyt konsolidacyjnych hipoteczny.

Jest to kredyt zabezpieczony hipoteką lub jednym z konsolidowanych kredytów jest kredyt hipoteczny (mieszkaniowy). Koszt takiego kredytu jest znacznie niższy od kredytu konsolidacyjnego gotówkowego na taką samą kwotę.

Zakładając, że okres kredytowania jest porównywalny, np. 10 lat. Konsolidacja hipoteczna może zostać przeprowadzona nawet na lat 20.

Wysokość kredytu konsolidacyjnego zależy nie tylko od wyceny danej nieruchomości, ale i od zdolności kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy - w większości przypadków nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń poza standardowymi. Maksymalna wysokość kredytu to ok. 250 tysięcy złotych.

Jak wziąć kredyt konsolidacyjny nie tylko na 100000 zł?

Powyżej znajduje się zestawienie dostępnych kredytów konsolidacyjnych. I są to zarówno kredyty internetowe, jak i standardowe. Wystarczy wysłać krótki formularz kontaktowy i poczekać na telefon ze strony banku. Przedstawiciel banku sprawdzi naszą wstępną zdolność kredytową, i jeżeli ją mamy, to przedstawi ofertę.

Pamiętajmy, aby zapytać nie tylko co można skonsolidować, ale czy wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie, jaki jest maksymalny okres spłaty, jaki jest całkowity koszt kredytu, itp. Jeżeli chcemy porównać kilka ofert kredytów konsolidacyjnych, to należy sprawdzić zarówno całkowity koszt kredytu, jak i jego RRSO.

Raty równe i raty malejące

Każdy kredyt, czy to gotówkowy, czy hipoteczny może być spłacany w jednym z dwóch systemów spłat rat: równych ratach kapitałowo–odsetkowych lub malejących ratach kapitałowo–odsetkowych.

Rrata kredytowa składa się z dwóch części:

• kapitałowej i
• odsetkowej.

Ich proporcje są różne w zależności od wybranego rodzaju raty. Odsetki w poszczególnych ratach naliczane są od wysokości kapitału, który pozostaje do spłaty.

Taka sama zasada spłaty rat czy podziału raty na części, obowiązuje również wszystkie pozostałe kredyty, w tym również i kredyty konsolidacyjne. Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych.

Spłata kredytu w ratach równych (annuitetowych)

Spłata kredytu odbywa się w ratach miesięcznych (w okresie karencji obejmują wyłącznie odsetki). Raty składają się z malejącej części odsetek oraz rosnącej części kapitałowej.

Przy takiej konstrukcji raty, część kapitałowa na początku spłaty kredytu jest niższa, co oznacza, że kapitał kredytu jest spłacany wolniej.

Suma odsetek spłacanych w systemie rat równych jest wyższy w porównaniu do kredytu udzielonego na tych samych warunkach, ale spłacanego w systemie rat malejących. Konsekwencją tego jest również większy koszt całkowity takiego kredytu.

Kwota kredytu: 7 000 zł. Oprocentowanie nominalne roczne 11,23%. Okres kredytowania 12 miesięcy. Raty miesięczne równe.

Raty	zadłużenie	rata	część kapitałowa	część odsetkowa
1	7 000,00	619,42 zł	553,91	65,51
2	6 446,09	619,42 zł	559,10	60,32
3	5 886,99	619,42 zł	564,33	55,09
4	5 322,66	619,42 zł	569,61	49,81
5	4 753,05	619,42 zł	574,94	44,48
6	4 178,10	619,42 zł	580,32	39,10
7	3 597,78	619,42 zł	585,75	33,67
8	3 012,03	619,42 zł	591,24	28,19
9	2 420,79	619,42 zł	596,77	22,65
10	1 824,02	619,42 zł	602,35	17,07
11	1 221,67	619,42 zł	607,99	11,43
12	613,68	619,42 zł	613,68	5,74
suma:		7 433,07	7 000,00	433,07

Spłata kredytu w ratach malejących

Spłata kredytu odbywa się w ratach miesięcznych (w okresie karencji obejmują wyłącznie odsetki). Raty składają się z malejącej części odsetkowej oraz równej część raty kapitałowej.

W systemie rat malejących, ze względu na stałą wysokość części kapitałowej, na początku spłaty kredytu - raty są najwyższe. Jednak z każdym miesiącem spłaty kapitału maleją (o ile nie nastąpi wzrost oprocentowania dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym).

W tym przypadku kapitał kredytu spłacany jest po prostu szybciej, a to z kolei przekłada się na naliczone odsetki. Suma w całym okresie kredytowania jest niższa niż w przypadku takiego samego kredytu spłacanego w systemie rat annuitetowych.

Kwota kredytu: 7 000 zł. Oprocentowanie nominalne roczne 11,23%. Okres kredytowania 12 miesięcy. Raty miesięczne malejące.

Raty	zadłużenie	rata	część kapitałowa	część odsetkowa
1	7 000,00	648,84	583,33	65,51
2	6 416,67	643,38	583,33	60,00
3	5 833,33	637,92	583,33	54,59
4	5 250,00	632,46	583,33	49,13
5	4 666,67	627,01	583,33	43,67
6	4 083,33	621,55	583,33	38,21
7	3 500,00	616,09	583,33	32,75
8	2 916,67	610,63	583,33	27,30
9	2 333,33	605,17	583,33	21,84
10	1 750,00	599,71	583,33	16,38
11	1 166,67	594,25	583,33	10.92
12	583,33	588,79	583,33	5,46
suma:		7 425,80	7 000,00	425,80

Jaki jest najlepszy system rat kredytowych?

Zaciągając jakikolwiek kredyt większość osób skupi głównie na wysokości oprocentowania – co jest bardzo istotne, ale należy mieć na uwadze również system rat.

Od typu rat, jakie zostaną wybrane, zależeć będzie nie tylko ich wysokość w poszczególnych miesiącach, ale i… wysokość zdolności kredytowej.

System spłat w ratach jest bardziej popularny ze względu na możliwość uzyskania większej zdolności kredytowej (w przypadku rat malejących do jej wyliczania jest brana rata najwyższa) oraz stabilność planowania domowych wydatków.

Rata równa nie oznacza, że jej wysokość nie może się zmienić w trakcie okresu kredytowania. Będzie ona niezmienna tylko w przypadku wyboru kredytu z oprocentowanie stałym.

Raty równe a malejące porównanie. Źródło: konsolidacjakredytow.blogspot.com

Jeżeli wybierzesz raty malejące, to wówczas suma odsetek od kredytu będzie mniejsza niż wybierając raty równe. Jednak w tym przypadku należy wykazać się wyższą zdolnością kredytową. Natomiast zaleta rat równych jest możliwość zaciągnięcia wyższej kwoty kredytu.

Czy zdecydować się na kredyt hipoteczny konsolidacyjny?

Czy zdecydować się na kredyt hipoteczny konsolidacyjny? Jest to kredyt zabezpieczony na hipotece nieruchomości. Poza tego rodzaju kredytem, wyróżniamy również kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który jest bardziej popularny i łatwiejszy do uzyskania.

Procedura kredytowa w przypadku konsolidacji gotówkowej jest zdecydowanie szybsza i prostsza niż dla kredytu hipotecznego konsolidacyjnego.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy przypomina nieco kredyt gotówkowy, tylko, że cel kredytowania jest ściśle oznaczony: zamknięcie wybranych umów kredytowych. Wybierając ten rodzaj konsolidacji, nie połączymy kredytów i pożyczek hipotecznych, a kwota kredytu możliwego do uzyskania nie przekroczy 250 tys. zł. Okres kredytowania jest również niższy, wynoszący maksymalnie 10 lat.

Czy w takim razie kredyt hipoteczny konsolidacyjny jest dobrym wyborem w przypadku konsolidacji? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ każdy przypadek jest indywidualny.

Raty stały się już zbyt dużym obciążeniem w domowych wydatkach? Pozostawienie tych spraw samym sobie i nie podejmowanie żadnych działań naprawczych, może skutkować tylko pogorszeniem obecnej sytuacji.

Kredyt hipoteczny konsolidacyjny oraz gotówkowy

Decydując się na kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest łatwiej, ponieważ zabezpieczenia są standardowe. Niekiedy bank może wymagać dodatkowego, np. w postaci wykupienia ubezpieczenia lub poręczenia osób trzecich.

• Polecany przy kredytach do 200-250 tys. zł.
• Maksymalny czas spłaty to 10 lat.
• Minimum formalności.
• Wyższe oprocentowanie nominalne niż przy kredycie hipotecznym, ale nieco niższe od kredytu gotówkowego.

Najwyższy kredyt konsolidacyjny, to najczęściej, ale nie zawsze, kredyt hipoteczny konsolidacyjny - zabezpieczony hipoteką:

• Wybierany przy wysokiej kwocie konsolidacji.
• Wymagane zabezpieczenie w postaci hipoteki.
• Maksymalna wartość kredytu hipotecznego uzależniona jest od wyceny nieruchomości (70-80% jej wartości).
• Okres spłaty nawet do 25 lat.
• Procedura kredytowa jest znacząco dłuższa i wymaga dostarczenie wielu dodatkowych dokumentów.
• Nie można przeprowadzić konsolidacji przez internet

Konsolidacja kredytów - na czym polega?

Zarówno w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, jak i hipotecznych, chodzi o to samo: połączenie zobowiązań bankowych w jeden kredyt, czyli spłacenie nowym kredytem wybranych zobowiązań. A w dalszej kolejności, poprzez wydłużenie czasu spłaty, zmniejszenie raty kredytowe.

Warunki udzielania kredytu skonsolidowanego jest w zasadzie taki sam, jak w przypadku kredytów gotówkowych i hipotecznych. Sprowadza się głównie do oceny zdolności do regulowania spłaty zadłużenia przy ustalonych ratach. Nie trzeba dodawać, że negatywna ocena kredytowa oznacza odrzucenia wniosku kredytowego.

Szeroki zakres konsolidowanych kredytów

Skonsolidować praktycznie można każdy kredyt i pożyczkę bankową. Ale banki prowadzą indywidualną politykę kredytową i zakres konsolidacji może być różny.

Kredyty i pożyczki konsolidowane przez banki:

• gotówkowe,
• ratalne,
• samochodowe,
• konsolidacyjne,
• studenckie,
• hipoteczne.

Dodatkowo również są to limity w kontach ROR i karty kredytowe.

Jaki bank do przeprowadzenia konsolidacji?

W jakich bankach można zapytać się konsolidację kredytów? Poniżej znajduje się lista (oczywiście nie jest całkowita, bo propozycje są liczone w dziesiątkach), w których o kredyt można zapytać, zarówno gotówkowy, jak i hipoteczny.

O kredyt konsolidacyjny gotówkowy można wnioskować również online.

Porównaj oferty kredytów, jeżeli cena kredytu jest ważna

Porównując kredyty konsolidacyjne należy zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu, który decyduje o jego cenie. Dodatkowo warto sprawdzić czy poniesiesz opłaty (i ewentualnie jak wysokie) za wcześniejszą spłatę kredytów, które chcesz skonsolidować.

W przypadku kredytu hipotecznego konsolidacyjnego musisz dowiedzieć się:

• jakie są koszty związane ze zwolnieniem zabezpieczeń (np. hipoteki),
• ile wyniesie koszt wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego,
• ile wyniesie koszt nowych zabezpieczeń,
• jaka będzie wysokość marży kredytu,
• ile kosztując opłaty notarialne i sądowe.

Kredyt hipoteczny konsolidacyjny czy gotówkowy

Konsolidacja hipoteczna może wydawać się dość skomplikowana, ponieważ procedura przyznawania kredytu i wymagania stawiane przez bank mogą przyprawić o ból głowy. Ale sprawa jest tak naprawdę prosta: skontaktuj się z bankiem.

Wniosek kontaktowy możesz wysłać przez internet. Specjalista z banku przedzwoni na podany numer telefonu i udzieli Tobie wszelkich informacji. Sprawdzi zdolność kredytową, wiarygodność, przygotuje wyliczenia rat kredytowych i kosztu całkowitego, a w dalszej kolejności poinformuje o wymaganych dokumentach.

Jeżeli nie wiesz na jaki kredyt konsolidacyjny się zdecydować, czy hipoteczny czy gotówkowy, możesz poprosić o wyliczenia kredytowe dla tych dwóch wariantów. Ważne jest to, aby rata nowego kredytu nie była zbyt uciążliwa dla domowych finansów. Konsolidacja umożliwia uzyskanie nowych warunków kredytowania, np. wydłużenie okresu kredytowania i tym samym obniżenie miesięcznej raty. Pamiętaj o tym, że kredyt nie jest za darmo i zwracaj uwagę na koszty kredytowe i w miarę możliwości porównaj przynajmniej dwie oferty przygotowane przez banki.

Jest szansa na konsolidację?

Jest szansa na konsolidację kredytów? Na pożyczkę konsolidacyjną lub kredyt? To bardzo często pojawiające się pytanie: czy mam jakaś szansę, aby pozbyć się zbyt wielu zobowiązań bankowych, a czasem i pożyczek spłacanych w firmach pożyczkowych.

Jest oczywiście szansa i w miarę możliwości finansowych można połączyć te wszystkie zobowiązania w jeden kredyt z ratą niższą.

Kto może w tym pomóc? Co zrobić i od czego zacząć? Gdzie się udać, aby skonsolidować większość zobowiązań? Prawdopodobieństwo pozytywnego rozpatrzenia wniosku możesz znacznie zwiększyć, o ile podejmiesz szybko decyzję!

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, którego bank udziela na spłatę innych kredytów i pożyczek bankowych. Dzięki takiemu zabiegowi, zamiast spłacać miesięcznie np. kilka rat kredytowych w różnych terminach i do różnych banków, możesz płacić tylko jedną ratę do banku, który dokonał konsolidacji.

Dodatkowym ułatwieniem jest to, że to bank sam reguluje zobowiązania, co oznacza, ze kredytobiorca nie otrzymuje tych środków na swoje konto bankowe. Wyjątkiem może być pożyczka konsolidacyjna – wówczas samodzielnie spłacasz zobowiązania.

Dodatkowa gotówka w ramach kredytu konsolidacyjnego również jest przekazywana na konto kredytobiorcy, którą może swobodnie dysponować.

Po co konsoliduje się kredyty?

Jest kilka powodów dla których konsoliduje się kredyty. Dla dużej części konsumentów, to ograniczenie liczby posiadanych zobowiązań i zmniejszenie ryzyka przeoczenia płatności którejś z rat. Zatem w pewnym sensie konsolidacja porządkuje pasywa domowego budżetu.

Dla innych osób, połączenie kilku zobowiązań stwarza możliwość poprawienia płynności finansowej oraz zwiększenia kontroli nad wydatkami.

Obniżenie nowej raty (w porównaniu z sumą konsolidowanych rat) jest możliwe przede wszystkim dzięki odpowiednio wydłużonemu okresowi kredytowania.

Kto decyduje o tym, które kredyty połączyć i zamienić w jeden?

Banki samodzielnie kształtują politykę kredytową, a tym samym ustalają zakres konsolidowanych produktów – zwłaszcza jest to zauważalne w ofertach promocyjnych. Do konsolidacji mogą być włączone np.:

• kredyty gotówkowe,
• pożyczki gotówkowe,
• kredyty ratalne,
• kredyty samochodowe.

Dodatkowo niektóre z banków pozwalają skonsolidować:

• kredyty mieszkaniowe,
• pożyczki hipoteczne,
• inne kredyty konsolidacyjne,
• kredyty w rachunku ROR,
• karty kredytowe.

Nie masz jednak obowiązku konsolidowania wszystkich zobowiązań. To Ty podejmujesz decyzję, które z kredytów chciałbyś spłacić przed wymaganym terminem.

Do jakiego banku mogę przerzucić kredyt, aby obniżyć ratę?

Łączenie, zamiana czy przenoszenie kredytów, to powszechnie potocznie używane sformułowania związane z konsolidacją kredytów. Oferta kredytowa banków jest niezwykle szeroka, ale nie tylko, że nikt nie ma czasu, aby wszystkie propozycje kredytowe sprawdzić, ale i nie ma to większego sensu.

Należy skupić się na najbardziej popularnych propozycjach, a te często są najbardziej atrakcyjne pod względem ceny. Z tych kilku można naprawdę wybrać korzystny kredyt konsolidacyjny.

Z każdym z tych banków skontaktujesz się poprzez formularz kontaktowy. Pozwoli to na kontakt telefoniczny ze strony banku.

Jest szansa na konsolidację kredytów i kredyt konsolidacyjny?

Zadając sobie i innym – bardzo często na forach kredytowych – pytanie: czy jest szansa na konsolidację i otrzymanie kredytu, musisz pamiętać o dwóch rzeczach:

1. Na forach kredytowych odpowiedzi nie znajdziesz! To nie forumowicze udzielają kredyty i pożyczki, ale banki.

2. Kredyt konsolidacyjny to nowy kredyt, a zatem…

Zanim bank przyzna Tobie kredyt, musi zbadać Twoją sytuację finansową:

• zdolność kredytową oraz
• wiarygodność kredytową w BIK.

Wszelkiego rodzaju opóźnienia w płatności rat (ponad 30 dni) wpływają negatywnie na historię kredytową. Zbyt późne podjęcie działań naprawczych uniemożliwia otrzymanie kredytu. Nie czekaj zatem, aż wystąpię kłopoty, ale podejmij działania zawczasu.

Bez znaczenie jest to, że miesiąc wcześniej wziąłeś jakiś kredyt lub pożyczkę, no ale bank sprawdził już moją zdolność kredytową… Tym razem zrobi to ponownie – jest zobligowany przez prawo (Ustawa o kredycie konsumenckim¹). Przygotuj się na to, że może poprosić Ciebie o dostarczenie zaświadczenia o dochodach i ich źródłach, zaświadczeń dotyczących aktualnego stanu zadłużenia.

Im lepszą ocenę kredytową uzyskasz, tym większą masz szansę na skonsolidowanie kredytów i pozyskanie kredytu.

Szansa na kredyt konsolidacyjny jest, ale czy warto?

Zanim zdecydujesz się na skorzystanie z opcji konsolidacyjnej, przeanalizuj swoją obecną i przyszłą sytuację finansową.

Odpowiedz sobie na pytanie: jaki masz potrzeby finansowe, jaki jest główny cel konsolidacji kredytów i czy akceptujesz to, że z nowym kredytem konsolidacyjnym wzrośnie wysokość Twojego zadłużenia.

Konsolidacja kredytów przy dobrej ocenie kredytowej stwarza szansę na poprawienie stanu domowych finansów, ale pod warunkiem, że nie będziesz się dalej zadłużać! Niekiedy, aby wyjść na finansową prostą, jest również konieczność ograniczenia innych wydatków, a nawet zwiększenie dochodów.

Kredyt konsolidacyjny nie jest pomocą dla zadłużonych, bowiem nie eliminuje przyczyn przekredytowania, ale łagodzi skutki. Jest to dla wielu konsumentów szansa na wyjście z kryzysowej sytuacji i sanację domowych finansów, ale i stwarza niekiedy poważne zagrożenia.

---

¹ USTAWA o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. Źródło: https://isap.sejm.gov.pl.

Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych

Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych na spłatę innych kredytów w bankach. A może pożyczka konsolidacyjna w takiej samej wysokości oraz dodatkowa gotówka?

Co zrobić, kiedy raty kredytów, które spłacamy są na tyle wysokie, że pojawia się problem z ich regularną spłatą? W tej sytuacji jednym ze sposobów restrukturyzacji zadłużenia jest konsolidacja zobowiązań. Co to jest kredyt konsolidacyjny i konsolidacja zadłużenia? To nic innego, jak spłata posiadanych pożyczek i kredytów bankowych nowym kredytem - kredytem konsolidacyjnym.

Rata kredytu konsolidacyjnego na 12 tysięcy może być niższa od rat wszystkich kredytów i pożyczek, które dotychczas spłacaliśmy. Dlaczego? Ponieważ obniżenie raty jest możliwe tylko poprzez znaczną obniżkę oprocentowania lub wydłużenie okresu kredytowania. Mniejsza rata, to oczywiście mniejsze obciążenie finansowe dla domowego budżety. To zasadniczy plus takiego rozwiązania. Minusem jest na pewno fakt, że poprzez dłuższy okres spłaty, zapłacimy więcej odsetek od kredytu.

Kredyt konsolidacyjny 12 tys. zł porównanie banków

Zanim jednak zdecydujesz się na zaciągnięcie zobowiązania w konkretnym banku, ważne jest, aby szczegółowo zapoznać się z ofertami banków. To od nich będą zależeć m.in. obciążenia generowane przez kredyt czy komfort związany z bezproblemową i wygodną spłatą zobowiązania.

Wyróżnić można 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

• Kredyty gotówkowy konsolidacyjny - konsolidacja obejmuje np. kredyty i pożyczki gotówkowe, samochodowe, ratalne, a także limity kart kredytowych i kont bankowych. Nie można połączyć kredytów i pożyczek hipotecznych.
• Kredyty konsolidacyjne hipoteczne - do konsolidacji włączony jest kredyt hipoteczny/mieszkaniowy. Spłata kredytu jest zabezpieczona na nieruchomości.

Oczywiście w przypadku kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej 12 tysięcy w grę wchodzi kredyt konsolidacyjny gotówkowy.

1. Pierwszym kluczowym czynnikiem jest oprocentowanie kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym mniej kosztuje cię pożyczenie pieniędzy. Przy porównywaniu ofert upewnij się, że porównujesz oferty o podobnym okresie spłaty i warunkach.

2. Długość okresu spłaty również ma duże znaczenie. Krótszy okres oznacza wyższe raty, ale niższe koszty łączne kredytu. Dłuższy okres spłaty może zmniejszyć miesięczne obciążenie, ale zwiększyć ogólny koszt kredytu.

3. Zwracaj uwagę na wszelkie dodatkowe opłaty, takie jak prowizje za udzielenie kredytu czy ubezpieczenie kredytu. Mogą one znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu.

Jak skonsolidować zadłużenie do 12 tys. zł?

W praktyce wygląda to w ten sposób, że bank udziela kredytu konsolidacyjnego po dokonaniu oceny zdolności i wiarygodności kredytowej. Pieniądze z konsolidacji najczęściej nie są wypłacane na rachunek bankowy kredytobiorcy, ale przelewane są przez bank odpowiednie kwoty do innych instytucji, w celu spłaty kredytu lub pożyczki.

Bank zatem reguluje nasze zobowiązania. W efekcie po spłacie kredytów i pożyczek przedstawionych do konsolidacji, pozostajemy tylko z jednym kredytem do spłaty. No i z jedną, najczęściej dużo mniejszą ratą kredytową.

Ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego 12 tysięcy?

Na początku należy jednak zadać sobie pytanie: dlaczego nowa rata może być zdecydowanie mniejsza? Z jednego, prostego powodu: następuje wydłużenie okresu spłaty. Im dłuższy czas kredytowania, to mniejsza rata. Ale im dłuższy czas spłaty, to i korzyści ze zmniejszenia rat kredytowych są coraz mniejsze, a i kredyt staje się coraz droższy. I to jest jednocześnie minus konsolidacji.

Symulacja rat kredytu konsolidacyjnego na 12 tys. zł w zależności od okresu kredytowania. Założenia: oprocentowanie nominalne roczne 11,39%. Wysokość rat i kosztów odsetkowych:12 miesięcy: 1 062,76 zł - 753,17 zł.

20 miesięcy: 661,59 zł - 1 231,71 zł.

24 miesiące: 561,47 zł - 1 475,26 zł.

30 miesięcy: 461,53 zł - 1 845,95 zł.

36 miesięcy: 395,08 zł - 2 223,05 zł.

Konsolidacja kredytów przywraca nam płynność finansową i dzięki temu budżet domowy ma więcej luzu. Jednak jest to nowy kredyt. W związku z czym będziemy musieli zapłacić nie tylko prowizję za jego udzielenie, ale może to być również i ubezpieczenie. Są i oczywiście i odsetki od kredytu. A im dłuższy czas spłaty, to większe odsetki do zapłacenia.

Przykładowe wyliczenia rat oraz kosztów: Kredyt, pożyczka konsolidacyjna 80 tysięcy złotych.

Podsumowanie konsolidacja na 12 tysięcy zł

Jeżeli masz dobrą historię kredytową, to skontaktuj się z bankiem w sprawie konsolidacji. Spłacaj jedną ratę zamiast kilku, w różnych bankach. Konsolidacja kredytów, konsolidacja kredytów gotówkowych, samochodowych, odnawialnych, ratalnych, kart kredytowych z innego banku (automatyczna spłata kredytów w innych bankach).

W ramach kredytu konsolidacyjnego możesz liczyć na dodatkową gotówkę na dowolny cel - kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Jej wysokość zależy od oferty banku i oceny zdolności kredytowej. Kwota kredytu konsolidacyjnego gotówkowego to nawet do 200 tys zł brutto, a okres kredytowania może wynieść nawet 10 lat.

Porównywanie kredytów konsolidacyjnych na kwotę 12 tys. złotych może pomóc znaleźć najlepszą ofertę dostosowaną do twoich potrzeb. Pamiętaj, że wybierając kredyt, musisz zrozumieć wszystkie warunki i być pewien, że jesteś w stanie go spłacić.

Kredyt, pożyczka konsolidacyjna 80 tysięcy złotych

Kredyt, pożyczka konsolidacyjna 80 tysięcy złotych. Jeżeli zadłużenie łączne (lub wybranych kredytów) wynosi 80 tys. zł i chcesz płacić tylko jedną ratę, to wszystkie lub wybrane kredyty i pożyczki, można połączyć w jedno zobowiązanie. Są 2 opcje konsolidacji: kredyt konsolidacyjny gotówkowy i kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Jeżeli chcesz wyliczyć raty, to możesz skorzystać z kalkulatora. Ale to pozwala tylko ich oszacowanie. Natomiast dokładne wyliczenia może podać wyłącznie bank.

W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych, ich zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości. Oznacza to w tym przypadku, że:

• konsolidacji podlega kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) lub pożyczka hipoteczna, albo
• zabezpieczeniem takiego kredytu jest wskazana przez kredytobiorcę nieruchomość (hipoteka).

Natomiast przy kredytach konsolidacyjnych gotówkowych, kredyt hipoteczny nie jest konsolidowany, a zabezpieczeniem spłaty nie jest nieruchomość.

W obu przypadkach należy mieć odpowiednią zdolność kredytową, jak i wiarygodność kredytową.

Wszystkie kredyty i pożyczki w jeden 80 tys. złotych

Wiesz już zatem, że kredyt konsolidacyjny to nic innego, jak spłata nowym kredytem wybranych zobowiązań.

Najczęściej konsolidowane są kredyty i pożyczki gotówkowe, limity w rachunkach ROR czy na kartach kredytowych. Rzadziej konsolidujemy kredyty ratalne, samochodowe czy hipoteczne.

Skonsolidować można zadłużenia o różnych terminach wymagalności i regulowanych w różnych bankach, a bank udzielający kredytu nie musi jednym z nich.

Wydłużony okres spłaty pozwala rozłożyć całość zadłużenia na większą liczbę rat i to automatycznie sprawia, że raty kredytowe są niższe. Niekiedy nawet i 30% mniejsze.

Ale uwaga, im dłuższy czas spłaty zobowiązania, to tym większe odsetki kredytowe i większy koszt całkowity kredytu.

---

Wyliczenia rat i kosztów kredytowych: kredyt konsolidacyjny na 150 tysięcy złotych.

Propozycje banków dla kredytów i pożyczek konsolidacyjnych znajdują się poniżej. Z każdym z banków można się skontaktować poprzez wypełnienie krótkiego formularza kontaktowego.

Jak to wygląda od strony technicznej? Oczywiście na początku należy skontaktować się z bankiem, który sprawdzi czy masz zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową (BIK i inne bazy zewnętrzne). Następnie, jeżeli uzyskasz pozytywną ocenę, to możesz złożyć wniosek kredytowy, w którym wyszczególniasz zobowiązania, które chcesz zamknąć. Bank udziela Tobie kredyt na nowych warunkach i spłaca nim stare zobowiązania.

Ile wyniesie rata dla kredytu konsolidacyjnego 80 tysięcy?

Poniżej jest udostępnione oszacowanie dla rat równych:

Kredyty konsolidacyjne na 80 tysięcy złotych. Okres spłaty: 72 - 120 m-cy / 6 - 10 lat. Wysokość oprocentowania nominalnego 12,19%.

6 lat: 1 571,93 zł - 33 179,04 zł.

7 lat: 1 420,36 zł - 39 310,26 zł.

8 lat: 1 308,59 zł - 45 624,95 zł.

9 lat: 1 223,33 zł - 52 119,18 zł.

10 lat: 1 156,57 zł - 58 788,59 zł.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny na 80000 zł można rozłożyć na dłuższy okres czasu, nawet i 15 lat. Wówczas rata kredytowa przy 9% oprocentowaniu wyniesie 811,41 zł, a koszt odsetkowy 66 054,39 zł.

Oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych hipotecznych jest mniejsze niż gotówkowych. Wystąpią również inne koszty, np. ubezpieczenie oraz koszty pozabankowe, np. wycena nieruchomości.

Po co konsolidować wszystkie zobowiązania?

Czasami wszystkich zobowiązań nie można, ponieważ banki prowadzą własną politykę kredytową i indywidualnie ustalają co można skonsolidować i w jakiej minimalnej i maksymalnej wysokości.

A z konsolidacji kredytowej korzysta się przede wszystkim w sytuacji, kiedy obsługa już zaciągniętych zobowiązań zaczyna przerastać możliwości finansowe domowego budżetu. Ale kredytobiorca nie powinien szukać banku, kiedy przestaje płacić raty, ale znacznie wcześniej. Kiedy robi to systematycznie, zgodnie z harmonogramem, ale jednocześnie zauważa, że te comiesięczne płatności stają się coraz większym problemem.

Takie są częste skutki przekredytowania. Czy wówczas wystarczy sięgnąć po kredyt konsolidacyjny i problem z głowy? Nie do końca, bo jeżeli nawet poprawisz swoją płynność finansową, ale nadal będziesz się zadłużać, to problem wypłacalności powróci już za kilka miesięcy.

Przy rosnących wydatkach w gospodarstwach domowych (wysoka inflacja), niekoniecznie trudności z regulowaniem rat muszą być skutkiem przekredytowania.

Konsolidacja kredytów dla każdego

Oczywiście, że nie. Konsolidacja kredytów jest kierowana do osób, które:

• mają odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową,
• które chcą zmniejszyć wydatki miesięczne z tytułu spłaty zobowiązań,
• boją się, że mając wiele terminów płatności, zapomną o zapłaceniu raty,
• nie mają możliwości zwiększenia uzyskiwanych dochodów,
• chcą poprawić swoją zdolność kredytową,
• zamiast brać kolejny osobny kredyt lub pożyczkę gotówkową, wolą spłacić stare zobowiązania nowym kredytem i w ramach konsolidacji skorzystać z dodatkowej gotówki,
• zamierzają uzdrowić swoje finanse,
• mogą zaoszczędzić na spłacie kredytów, wybierając tańszy i spłacając z niego droższe zobowiązania.

Ale czy przypadkiem nowy kredyt konsolidacyjny nie spowoduje, że wpadniemy w spiralę zadłużenia? Może tak być, jeżeli w dalszym ciągu będziesz się zadłużać. Jeżeli chcesz poprawić swoją kondycję finansową, a następnie ją uzdrowić, to może być jedne słuszne i najbardziej racjonalne rozwiązanie.

Pamiętaj również o tym, że po konsolidacji Twoje zadłużenie wzrośnie, ponieważ z nowym kredytem wiążą się koszty kredytowe.