Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty w jeden? Kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytu i pożyczek bankowych. O co w tym wszystkim chodzi? Po co konsolidować zobowiązania bankowe? W krótkim artykule poznasz zalety takiego rozwiązania, jak również i wady oraz zapoznasz się z najnowszymi propozycjami w bankach.
Spłacasz obecnie kilka kredytów w różnych bankach? A może jest to kredyt w jednym banku, pożyczka gotówkowa w drugim, a jeszcze dodatkowo limit kredytowy na rachunku i karta kredytowa?
Kilka różnych rat spłacanych w różnych termiach i w różnych wysokościach nie jest problemem. Można ustalić przelewy stałe i poradzić sobie z takim "wyzwaniem". Gorzej jest, kiedy suma tych płatności staje się zbyt dużym obciążeniem w domowym budżecie, a wydatki zajmują coraz większą część domowego budżetu, a dochody nie rosną...
Oczywiście można poszukać dodatkowego dochodu, ale ewentualne ekstra pieniądze pojawią się najwcześniej za kilka tygodni... Można również ograniczyć pewne wydatki, ale opłaty za czynsz, media czy raty kredytowe będzie trzeba płacić. A kto wie czy za miesiąc ponownie nie będzie więcej.
W jaki innym sposób można poprawić sytuację w domowym budżecie? Być może spotkałeś się z pojęciem konsolidacji, które potocznie oznacza połączenie. W naszym konkretnym przypadku dotyczy ono konsolidacji kredytów, czyli połączenia zobowiązań bankowych w jeden nowy kredyt.
Co to jest konsolidacja kredytowa w banku?
W praktyce polega to na tym, że bank udziela nowy kredyt. Uwaga! Nie są to kredyty konsolidacyjne oddłużanie. Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony na spłatę dwóch lub większej liczby kredytów i pożyczek bankowych, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym.
Zaletą konsolidacji kredytowej jest nie tylko to, że ograniczasz liczbę spłacanych zobowiązań do minimum, ale i również to, że nowa rata kredytowa może być znacznie niższa od sumy rat konsolidowanych kredytów. Dlaczego tak się dzieje? Z jednego prostego powodu: następuje wydłużenie kredytowania. Im dłużej spłacasz kredyt, tym i rata kredytowa będzie mniejsza.
Ale, ale... Jest jedno ALE, o którym należy pamiętać. Każdy kredyt - gotówkowy, hipoteczny, konsolidacyjny - jest oprocentowany. To oznacza, że naliczane są odsetki. Oprocentowanie kredytu może wynieść 9%, ale i 15%. Im jest ono większe, tym więcej odsetek za pożyczony kapitał musisz zapłacić. Dodatkowo koszt odsetkowy rośnie wraz z czasem spłaty zobowiązania. Zatem w dużym skrócie można napisać, że:
Im wyższe jest oprocentowanie kredytu, jego wysokość oraz czas kredytowania, tym większy jest koszt odsetkowy. Tym sam rośnie całkowity koszt kredytu oraz CAŁKOWITA WYSOKOŚĆ ZADŁUŻENIA, które będzie większe niż przed konsolidacją.
Czyli konsolidacja kredytów nie ma sensu?
Nie, oczywiście, że ma sens, jeżeli zależy Tobie na poprawie płynności finansowej w domowym budżecie.
1. Niższa miesięczna rata, pozwala ograniczyć wydatki związane z obsługą zadłużenia, zmniejszyć stronę wydatkową i być może utworzyć poduszkę finansową na gorsze czasy. Jeżeli nie będziesz zadłużać się w przyszłości, racjonalnie podchodził do wydatków, to z dużym prawdopodobieństwem dokonasz sanacji domowych finansów.
2. Konsolidacja kredytów poprawia zdolność kredytową. Dla osób, które mają dobrą sytuacją finansową, a raty kredytowe nie obciążają nadmiernie domowych finansów, mogą skorzystać z kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką na dowolny cel.
Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty?
W jakim banku skonsolidujesz zadłużenie lub porozmawiasz o kredycie konsolidacyjnym? Praktycznie w każdym. Należy brać jednak pod uwagę, że propozycje kredytowe są mocno zróżnicowane pod względem oferty, warunków konsolidacyjnych i produktów podlegających połączeniu.
Poniżej możesz się skontaktować z wybranymi bankami w sprawie kredytu. Wystarczy wysłać formularz kontaktowy i poczekać na telefon ze strony doradcy bankowego. Kontakt jest oczywiście bezpłatny i nie zobowiązuje do skorzystania z propozycji.
Konsolidacja na 150 tys. zł? Sprawdź przykładowe wyliczenia Rata kredytu konsolidacyjnego 150 tysięcy złotych.
Jakie kredyty i pożyczki można skonsolidować kredytem konsolidacyjnym?
W zasadzie są to wszystkie kredyty i pożyczki bankowe
:- gotówkowe,
- hipoteczne,
- mieszkaniowe,
- samochodowe,
- ratalne,
- odnawialne,
- limity w koncie,
- karty kredytowe.
W praktyce to jednak bank decyduje o tym, jakie produkty i w jakiej liczbie mogą zostać spłacone nowym kredytem. Nie można skonsolidować pożyczek zaciągniętych w instytucjach pożyczkowych! Owszem, można chwilówki i pożyczki ratalne spłacić, ale tylko z dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego lub korzystając z pożyczki konsolidacyjnej.
Najlepsze połączenie kredytów w jeden, czyli jak wybrać kredyt konsolidacyjny?
Najlepsze połączenie kredytów w jeden? Przede wszystkim należy zapoznać się z propozycjami, skontaktować się z wybranymi bankami i porozmawiać z doradcą. Dzięki odpowiednio przeprowadzonej analizie, znajdziesz kredyt odpowiadający Twoim potrzebom.
Niezależnie jednak od tego, jaki będzie główny cel konsolidacji, czy chcesz zmniejszyć ratę, czy uzyskać kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, należy:
Oferty kredytów konsolidacyjnych porównać. Z dwóch ofert kredytowych - uwzględniając czynnik kosztowy - z pewnością jeden będzie tańszy.
Najczęściej stosowanym wskaźnikiem do porównywania ceny kredytu jest całkowity koszt oraz oprocentowanie RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania przedstawia koszty kredytowe (poza oprocentowaniem, jest to np. prowizja, opłaty dodatkowe, itp.) w ujęciu rocznym i procentowo do kwoty kredytu.
Natomiast całkowity koszt prezentuje koszt w ujęciu złotówkowym (jeżeli PLN jest walutą udzielonego kredytu) i zawiera odsetki i koszty pozaodsetkowe.
Kredyt konsolidacyjny o niższym RRSO i koszcie całkowitym jest oczywiście tańszy. Pamiętać należy o tym, że porównywać w ten sposób można kredyty o jednakowych wartościach, co do jego wysokości, czasy spłaty, rodzaju rat.
Decyzja o połączeniu kredytów w jeden i wybraniu kredytu konsolidacyjnego powinna być decyzją przemyślaną. Powinniśmy odpowiedzieć sobie czy stać na zaciągnięcie zobowiązania, czy poradzimy sobie z jego spłatą za miesiąc i za kilkanaście miesięcy. Korzystając z jakiegokolwiek produktu finansowego, należy zdawać sobie sprawę, że oprócz zalet, mają one również swoje wady.
