Kredyt konsolidacyjny 100000 złotych, czyli w jakim banku może być najlepsza konsolidacja kredytów. Dzięki temu zamiast kilku kredytów możesz mieć tylko jeden. Konsolidacja kredytowa bowiem pozwala połączyć kilka zobowiązań w nowy kredyt bądź pożyczkę konsolidacyjną. Wydłużając czas kredytowania można znacznie obniżyć wysokość miesięcznej raty.
Wiele osób ma więcej niż jedno zobowiązanie finansowe w banku. Mogą to być zarówno pożyczki gotówkowe i kredyty samochodowe, ale i zadłużenia na rachunku ROR lub na karcie kredytowej.
Duża liczba zobowiązań bankowych może być pewnym kłopotem. To nie tylko to, że należy spłacać raty w różnych terminach, ale i ich łączna miesięczna suma może być dość wysoka.
Pewnym rozwiązaniem w takiej sytuacji może być skonsolidowanie zobowiązań w jeden nowy kredyt. Takie "połączenie", to przede wszystkim:
- jedna rata i jeden termin płatności,
- rata kredytowa może być niższa nawet o 20-30% w stosunku do sumy rat, które płaciliśmy przed konsolidacją.
- poprawa płynności finansowej i zwiększenie zdolności kredytowej,
- możliwość zaoszczędzenie na kredycie, jeżeli nowy kredyt konsolidacyjny jest korzystniejszy niż konsolidowane zobowiązania.
Przegląd kredytów konsolidacyjnych do 100000 zł znajduje się poniżej. Jeżeli chcesz skontaktować się z bankiem, to należy tylko wypełnić wniosek kontaktowy i przedstawiciel skontaktuje się z Tobą telefonicznie. Wówczas można uzyskać szczegółowe informacje dotyczące kredytu.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Na czym polega konsolidacja kredytów?
Konsolidacja kredytów, to potocznie "połączenie" dwóch lub więcej uprzednio zaciągniętych kredytów i pożyczek w jeden kredyt. W praktyce polega to na tym, że nowym kredytem spłacane są wybrane pożyczki oraz kredyty bankowe.
Kredyt gotówkowy w 15 minut? Czy jest taka możliwość, aby otrzymac finansowanie z banku w ciągu 15 minut?
Najczęściej konsolidację przeprowadza samodzielnie bank, na podstawie np. przedstawionych umów kredytowych. Ale i również kredytobiorca (lub pożyczkobiorca, jeżeli korzysta z pożyczki konsolidacyjnej), jeżeli taką możliwość dopuszcza bank, może samodzielnie pozamykać wybrane umowy kredytowe.
Jest to nowa umowa, zatem będą to nowe warunki kredytowania: stopa oprocentowania, warunki i harmonogram spłat.
Czy kredyt konsolidacyjny jest korzystnym rozwiązaniem?
Tak, kredyt konsolidacyjny jest korzystnym rozwiązaniem, ale należy spojrzeć na to z dwóch punktów.
Wiemy już, że konsolidacja kredytów to połączenie wielu zobowiązań bankowych w jeden kredyt. Jest to duże ułatwienie dla kredytobiorców, ponieważ muszą pamiętać tylko o płatności jednej raty, a nie o kilku terminach.
Poza tym, konsolidacja kredytowa umożliwia dość znaczne obniżenie raty kredytowej - może być mniejsze nawet i o 20% od sumy rat, które płaciliśmy dotychczas.
Banki oferują również możliwość uzyskania dodatkowej gotówki (pożyczka gotówkowa), którą można przeznaczyć na dowolny cel i taka pożyczka jest automatycznie konsolidowana.
I po czwarte: są możliwości, aby uzyskać oszczędności na konsolidacji. Warunek jest jeden podstawowy: nowy kredyt konsolidacyjny musi mieć korzystniejsze warunki kredytowania od konsolidowanych kredytów.
Jaka rata dla kredytu konsolidacyjnego na 100000 zł?
Ile wyniesie rata kredytowa, jeżeli zdecydujemy się na 100000 zł konsolidacji? Dużo. Niezależnie od okresu spłaty. Poniżej znajduje się wyliczenia rat i kosztów kredytowych:
- oprocentowane nominalne roczne 11,25%,
- brak kosztów dodatkowych,
- raty równe.
6 lat: 1 916,24 zł - 37 969,08 zł.
7 lat: 1 725,42 zł - 44 935,00 zł.
8 lat: 1 584,36 zł - 52 098,40 zł.
9 lat: 1 476,44 zł - 59 455,65 zł.
10 lat: 1 391,69 zł - 67 002,74 zł.
Inne wyliczenia kosztów i rat: Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych.
Kredyt konsolidacyjny 100000 zł na 5 lat. Jaka rata?
Kredyt konsolidacyjny można wziąć również na znacznie krótszy czas spłaty, np. na 5 lat. Ale pamiętajmy, że:
- im krótszy czas spłaty, to tym większa jest wymagana zdolność kredytowa,
- rata kredytowa będzie zdecydowanie większa, ale koszt dużo mniejszy.
Biorąc pod uwagę wyłącznie wysokość oprocentowania, jednocześnie warto jest przyjrzeć się, jak zmienia się rata oraz koszt odsetkowy.
9%: 2 075,84 zł - 24 550,13 zł.
10%: 2 124,70 zł - 27 482,27 zł.
11%: 2 174,24 zł - 30 454,54 zł.
12%: 2 224,44 zł - 33 466,69 zł.
13%: 2 275,31 zł- 36 518,44 zł.
Konsolidacja kredytów kosztuje
Pięknie, pięknie. A są jakieś wady konsolidacji? Podobnie jak w przypadku każdego kredytu, również dla konsolidacyjnego, minusy można wyróżnić.
Przede wszystkim ogólny koszt kredyt będzie droższy, niż gdybyśmy kredyty spłacali osobno. Dlaczego? Po pierwsze: jest to nowy kredyt, a zatem pojawią się:
- odsetki,
- prowizja,
- koszty dodatkowe (np. ubezpieczenie).
Po drugie: bardzo duża obniżka raty kredytowej jest możliwa tylko poprzez wydłużenie okresu spłaty. To oczywiście sprawia, że wzrastają koszty odsetkowe.
Na całkowity koszt kredytu poza elementami wymienionymi powyżej, wpływa również kilka innych dodatkowych:
- wybór oferty kredytowej, której końcowy kształt zależy dodatkowo od oceny kredytowej dokonanej przez bank,
- czas kredytowania,
- rodzaj rat (stałe lub malejące),
- data wypłaty kredytu,
- data płatności pierwszej raty i kolejnych.
Jakie kredyty bankowe można skonsolidować?
Najczęściej konsolidowane są:
- kredyty i pożyczki gotówkowe.
Poza tym, ale to już zależy od konkretnej propozycji banku, skonsolidować można również:
- kredyty ratalne,
- kredyty hipoteczne (mieszkaniowe),
- pożyczki/kredyty samochodowe,
- karty kredytowe i debet w ROR.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny 100 000 zł
W banku możesz zapytać - poza kredytem konsolidacyjnym gotówkowym, który jest najbardziej popularny - również o kredyt konsolidacyjnych hipoteczny.
Jest to kredyt zabezpieczony hipoteką lub jednym z konsolidowanych kredytów jest kredyt hipoteczny (mieszkaniowy). Koszt takiego kredytu jest znacznie niższy od kredytu konsolidacyjnego gotówkowego na taką samą kwotę.
Zakładając, że okres kredytowania jest porównywalny, np. 10 lat. Konsolidacja hipoteczna może zostać przeprowadzona nawet na lat 20.
Wysokość kredytu konsolidacyjnego zależy nie tylko od wyceny danej nieruchomości, ale i od zdolności kredytowej.
Kredyt konsolidacyjny gotówkowy - w większości przypadków nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń poza standardowymi. Maksymalna wysokość kredytu to ok. 250 tysięcy złotych.
Jak wziąć kredyt konsolidacyjny nie tylko na 100000 zł?
Powyżej znajduje się zestawienie dostępnych kredytów konsolidacyjnych. I są to zarówno kredyty internetowe, jak i standardowe. Wystarczy wysłać krótki formularz kontaktowy i poczekać na telefon ze strony banku. Przedstawiciel banku sprawdzi naszą wstępną zdolność kredytową, i jeżeli ją mamy, to przedstawi ofertę.
Pamiętajmy, aby zapytać nie tylko co można skonsolidować, ale czy wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie, jaki jest maksymalny okres spłaty, jaki jest całkowity koszt kredytu, itp. Jeżeli chcemy porównać kilka ofert kredytów konsolidacyjnych, to należy sprawdzić zarówno całkowity koszt kredytu, jak i jego RRSO.
