Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych

Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych na spłatę innych kredytów w bankach. A może pożyczka konsolidacyjna w takiej samej wysokości oraz dodatkowa gotówka?

Co zrobić, kiedy raty kredytów, które spłacamy są na tyle wysokie, że pojawia się problem z ich regularną spłatą? W tej sytuacji jednym ze sposobów restrukturyzacji zadłużenia jest konsolidacja zobowiązań. Co to jest kredyt konsolidacyjny i konsolidacja zadłużenia? To nic innego, jak spłata posiadanych pożyczek i kredytów bankowych nowym kredytem - kredytem konsolidacyjnym.

Rata kredytu konsolidacyjnego na 12 tysięcy może być niższa od rat wszystkich kredytów i pożyczek, które dotychczas spłacaliśmy. Dlaczego? Ponieważ obniżenie raty jest możliwe tylko poprzez znaczną obniżkę oprocentowania lub wydłużenie okresu kredytowania. Mniejsza rata, to oczywiście mniejsze obciążenie finansowe dla domowego budżety. To zasadniczy plus takiego rozwiązania. Minusem jest na pewno fakt, że poprzez dłuższy okres spłaty, zapłacimy więcej odsetek od kredytu.

Kredyt konsolidacyjny 12 tys. zł porównanie banków

Zanim jednak zdecydujesz się na zaciągnięcie zobowiązania w konkretnym banku, ważne jest, aby szczegółowo zapoznać się z ofertami banków. To od nich będą zależeć m.in. obciążenia generowane przez kredyt czy komfort związany z bezproblemową i wygodną spłatą zobowiązania.

Wyróżnić można 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

• Kredyty gotówkowy konsolidacyjny - konsolidacja obejmuje np. kredyty i pożyczki gotówkowe, samochodowe, ratalne, a także limity kart kredytowych i kont bankowych. Nie można połączyć kredytów i pożyczek hipotecznych.
• Kredyty konsolidacyjne hipoteczne - do konsolidacji włączony jest kredyt hipoteczny/mieszkaniowy. Spłata kredytu jest zabezpieczona na nieruchomości.

Oczywiście w przypadku kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej 12 tysięcy w grę wchodzi kredyt konsolidacyjny gotówkowy.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

1. Pierwszym kluczowym czynnikiem jest oprocentowanie kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym mniej kosztuje cię pożyczenie pieniędzy. Przy porównywaniu ofert upewnij się, że porównujesz oferty o podobnym okresie spłaty i warunkach.

2. Długość okresu spłaty również ma duże znaczenie. Krótszy okres oznacza wyższe raty, ale niższe koszty łączne kredytu. Dłuższy okres spłaty może zmniejszyć miesięczne obciążenie, ale zwiększyć ogólny koszt kredytu.

3. Zwracaj uwagę na wszelkie dodatkowe opłaty, takie jak prowizje za udzielenie kredytu czy ubezpieczenie kredytu. Mogą one znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu.

Jak skonsolidować zadłużenie do 12 tys. zł?

W praktyce wygląda to w ten sposób, że bank udziela kredytu konsolidacyjnego po dokonaniu oceny zdolności i wiarygodności kredytowej. Pieniądze z konsolidacji najczęściej nie są wypłacane na rachunek bankowy kredytobiorcy, ale przelewane są przez bank odpowiednie kwoty do innych instytucji, w celu spłaty kredytu lub pożyczki.

Bank zatem reguluje nasze zobowiązania. W efekcie po spłacie kredytów i pożyczek przedstawionych do konsolidacji, pozostajemy tylko z jednym kredytem do spłaty. No i z jedną, najczęściej dużo mniejszą ratą kredytową.

Ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego 12 tysięcy?

Na początku należy jednak zadać sobie pytanie: dlaczego nowa rata może być zdecydowanie mniejsza? Z jednego, prostego powodu: następuje wydłużenie okresu spłaty. Im dłuższy czas kredytowania, to mniejsza rata. Ale im dłuższy czas spłaty, to i korzyści ze zmniejszenia rat kredytowych są coraz mniejsze, a i kredyt staje się coraz droższy. I to jest jednocześnie minus konsolidacji.

Symulacja rat kredytu konsolidacyjnego na 12 tys. zł w zależności od okresu kredytowania. Założenia: oprocentowanie nominalne roczne 11,39%. Wysokość rat i kosztów odsetkowych:12 miesięcy: 1 062,76 zł - 753,17 zł.

20 miesięcy: 661,59 zł - 1 231,71 zł.

24 miesiące: 561,47 zł - 1 475,26 zł.

30 miesięcy: 461,53 zł - 1 845,95 zł.

36 miesięcy: 395,08 zł - 2 223,05 zł.

Konsolidacja kredytów przywraca nam płynność finansową i dzięki temu budżet domowy ma więcej luzu. Jednak jest to nowy kredyt. W związku z czym będziemy musieli zapłacić nie tylko prowizję za jego udzielenie, ale może to być również i ubezpieczenie. Są i oczywiście i odsetki od kredytu. A im dłuższy czas spłaty, to większe odsetki do zapłacenia.

Przykładowe wyliczenia rat oraz kosztów: Kredyt, pożyczka konsolidacyjna 80 tysięcy złotych.

Podsumowanie konsolidacja na 12 tysięcy zł

Jeżeli masz dobrą historię kredytową, to skontaktuj się z bankiem w sprawie konsolidacji. Spłacaj jedną ratę zamiast kilku, w różnych bankach. Konsolidacja kredytów, konsolidacja kredytów gotówkowych, samochodowych, odnawialnych, ratalnych, kart kredytowych z innego banku (automatyczna spłata kredytów w innych bankach).

W ramach kredytu konsolidacyjnego możesz liczyć na dodatkową gotówkę na dowolny cel - kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Jej wysokość zależy od oferty banku i oceny zdolności kredytowej. Kwota kredytu konsolidacyjnego gotówkowego to nawet do 200 tys zł brutto, a okres kredytowania może wynieść nawet 10 lat.

Porównywanie kredytów konsolidacyjnych na kwotę 12 tys. złotych może pomóc znaleźć najlepszą ofertę dostosowaną do twoich potrzeb. Pamiętaj, że wybierając kredyt, musisz zrozumieć wszystkie warunki i być pewien, że jesteś w stanie go spłacić.