Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty?

Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty w jeden? Kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytu i pożyczek bankowych. O co w tym wszystkim chodzi? Po co konsolidować zobowiązania bankowe? W krótkim artykule poznasz zalety takiego rozwiązania, jak również i wady oraz zapoznasz się z najnowszymi propozycjami w bankach.

Spłacasz obecnie kilka kredytów w różnych bankach? A może jest to kredyt w jednym banku, pożyczka gotówkowa w drugim, a jeszcze dodatkowo limit kredytowy na rachunku i karta kredytowa?

Kilka różnych rat spłacanych w różnych termiach i w różnych wysokościach nie jest problemem. Można ustalić przelewy stałe i poradzić sobie z takim "wyzwaniem". Gorzej jest, kiedy suma tych płatności staje się zbyt dużym obciążeniem w domowym budżecie, a wydatki zajmują coraz większą część domowego budżetu, a dochody nie rosną...

Oczywiście można poszukać dodatkowego dochodu, ale ewentualne ekstra pieniądze pojawią się najwcześniej za kilka tygodni... Można również ograniczyć pewne wydatki, ale opłaty za czynsz, media czy raty kredytowe będzie trzeba płacić. A kto wie czy za miesiąc ponownie nie będzie więcej.

W jaki innym sposób można poprawić sytuację w domowym budżecie? Być może spotkałeś się z pojęciem konsolidacji, które potocznie oznacza połączenie. W naszym konkretnym przypadku dotyczy ono konsolidacji kredytów, czyli połączenia zobowiązań bankowych w jeden nowy kredyt.

Co to jest konsolidacja kredytowa w banku?

W praktyce polega to na tym, że bank udziela nowy kredyt. Uwaga! Nie są to kredyty konsolidacyjne oddłużanie. Kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony na spłatę dwóch lub większej liczby kredytów i pożyczek bankowych, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym.

Zaletą konsolidacji kredytowej jest nie tylko to, że ograniczasz liczbę spłacanych zobowiązań do minimum, ale i również to, że nowa rata kredytowa może być znacznie niższa od sumy rat konsolidowanych kredytów. Dlaczego tak się dzieje? Z jednego prostego powodu: następuje wydłużenie kredytowania. Im dłużej spłacasz kredyt, tym i rata kredytowa będzie mniejsza.

Ale, ale... Jest jedno ALE, o którym należy pamiętać. Każdy kredyt - gotówkowy, hipoteczny, konsolidacyjny - jest oprocentowany. To oznacza, że naliczane są odsetki. Oprocentowanie kredytu może wynieść 9%, ale i 15%. Im jest ono większe, tym więcej odsetek za pożyczony kapitał musisz zapłacić. Dodatkowo koszt odsetkowy rośnie wraz z czasem spłaty zobowiązania. Zatem w dużym skrócie można napisać, że:

Im wyższe jest oprocentowanie kredytu, jego wysokość oraz czas kredytowania, tym większy jest koszt odsetkowy. Tym sam rośnie całkowity koszt kredytu oraz CAŁKOWITA WYSOKOŚĆ ZADŁUŻENIA, które będzie większe niż przed konsolidacją.

Czyli konsolidacja kredytów nie ma sensu?

Nie, oczywiście, że ma sens, jeżeli zależy Tobie na poprawie płynności finansowej w domowym budżecie.

1. Niższa miesięczna rata, pozwala ograniczyć wydatki związane z obsługą zadłużenia, zmniejszyć stronę wydatkową i być może utworzyć poduszkę finansową na gorsze czasy. Jeżeli nie będziesz zadłużać się w przyszłości, racjonalnie podchodził do wydatków, to z dużym prawdopodobieństwem dokonasz sanacji domowych finansów.

2. Konsolidacja kredytów poprawia zdolność kredytową. Dla osób, które mają dobrą sytuacją finansową, a raty kredytowe nie obciążają nadmiernie domowych finansów, mogą skorzystać z kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką na dowolny cel.

Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty?

W jakim banku skonsolidujesz zadłużenie lub porozmawiasz o kredycie konsolidacyjnym? Praktycznie w każdym. Należy brać jednak pod uwagę, że propozycje kredytowe są mocno zróżnicowane pod względem oferty, warunków konsolidacyjnych i produktów podlegających połączeniu.

Poniżej możesz się skontaktować z wybranymi bankami w sprawie kredytu. Wystarczy wysłać formularz kontaktowy i poczekać na telefon ze strony doradcy bankowego. Kontakt jest oczywiście bezpłatny i nie zobowiązuje do skorzystania z propozycji.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Konsolidacja na 150 tys. zł? Sprawdź przykładowe wyliczenia Rata kredytu konsolidacyjnego 150 tysięcy złotych.

Jakie kredyty i pożyczki można skonsolidować kredytem konsolidacyjnym?

W zasadzie są to wszystkie kredyty i pożyczki bankowe

:

• gotówkowe,
• hipoteczne,
• mieszkaniowe,
• samochodowe,
• ratalne,
• odnawialne,
• limity w koncie,
• karty kredytowe.

W praktyce to jednak bank decyduje o tym, jakie produkty i w jakiej liczbie mogą zostać spłacone nowym kredytem. Nie można skonsolidować pożyczek zaciągniętych w instytucjach pożyczkowych! Owszem, można chwilówki i pożyczki ratalne spłacić, ale tylko z dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego lub korzystając z pożyczki konsolidacyjnej.

Najlepsze połączenie kredytów w jeden, czyli jak wybrać kredyt konsolidacyjny?

Najlepsze połączenie kredytów w jeden? Przede wszystkim należy zapoznać się z propozycjami, skontaktować się z wybranymi bankami i porozmawiać z doradcą. Dzięki odpowiednio przeprowadzonej analizie, znajdziesz kredyt odpowiadający Twoim potrzebom.

Niezależnie jednak od tego, jaki będzie główny cel konsolidacji, czy chcesz zmniejszyć ratę, czy uzyskać kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, należy:

Oferty kredytów konsolidacyjnych porównać. Z dwóch ofert kredytowych - uwzględniając czynnik kosztowy - z pewnością jeden będzie tańszy.

Najczęściej stosowanym wskaźnikiem do porównywania ceny kredytu jest całkowity koszt oraz oprocentowanie RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania przedstawia koszty kredytowe (poza oprocentowaniem, jest to np. prowizja, opłaty dodatkowe, itp.) w ujęciu rocznym i procentowo do kwoty kredytu.

Natomiast całkowity koszt prezentuje koszt w ujęciu złotówkowym (jeżeli PLN jest walutą udzielonego kredytu) i zawiera odsetki i koszty pozaodsetkowe.

Kredyt konsolidacyjny o niższym RRSO i koszcie całkowitym jest oczywiście tańszy. Pamiętać należy o tym, że porównywać w ten sposób można kredyty o jednakowych wartościach, co do jego wysokości, czasy spłaty, rodzaju rat.

Decyzja o połączeniu kredytów w jeden i wybraniu kredytu konsolidacyjnego powinna być decyzją przemyślaną. Powinniśmy odpowiedzieć sobie czy stać na zaciągnięcie zobowiązania, czy poradzimy sobie z jego spłatą za miesiąc i za kilkanaście miesięcy. Korzystając z jakiegokolwiek produktu finansowego, należy zdawać sobie sprawę, że oprócz zalet, mają one również swoje wady.