Od razu można odpowiedzieć, że nie jest to możliwe. Poniżej można oczywiście zapoznać się z propozycjami kredytów i pożyczek konsolidacyjnych, ale zawsze – i to w banku, jak i w firmie pożyczkowej – jednym z najważniejszych czynników analizy kredytowej, jest właśnie zdolność kredytowa.
Brak zdolności kredytowej oznacza, że dochód rozporządzalny nie wystarczy na pokrycie raty kredytowej (raty przewyższające środki, które pozostają do swobodnej dyspozycji w gospodarstwie) lub co gorsza, wydatki są wyższe niż dochody.
Należy jednak zwrócić uwagę na podstawowy fakt, który jest związany z konsolidacją kredytów i kredytem konsolidacyjnym, a który nie występuje w przypadku innych kredytów lub pożyczek. Mianowicie to, że konsolidowane zobowiązania nie są brane do wyliczania zdolności – tak w dużym skrócie. Bowiem całkowita kwota do spłaty – wysokość konsolidacji + koszt kredyty - rozłożona jest na dłuższy okres spłaty, powoduje, że zdolność kredytowa… wzrasta. Czyli w analizie zdolności kredytowej jest brana wysokość nowej raty kredytu konsolidacyjnego.
To wszystko powoduje, że ubiegając się o nowy, nawet najmniejszy, kredyt, bank odrzuci wniosek z powodu braku zdolności.
Uwaga: są wyjątki wśród banków, które przy wyliczaniu zdolności biorą pod uwagę aktualnie spłacane zobowiązania, co w naturalny sposób zmniejsza jej wysokość.
Kredyt konsolidacyjny ze zdolnością kredytową i z pozytywną historią kredytową w BIK
Zdecydowana większość banków, akceptuje stosunek miesięcznych dochodów do obciążeń na poziomie ok. 50-60%. Oznacza to, że taki maksymalny procent wynagrodzenia, może stanowić nowa rata kredytu już po przeprowadzonej konsolidacji.
Jeżeli nie wiesz czy masz zdolność kredytową, to nie korzystaj z kalkulatorów do jej wyliczania, bo i tak wyniki ostateczne w banku, będą się różnić i niekiedy w sposób znaczący, od tych przedstawionych w kalkulatorze zdolności kredytowej.
Niekiedy banki mogą zaakceptować niższy poziom zdolności kredytowej, ale będzie wymagane dodatkowe zabezpieczenie, poręczenie osób trzecich lub będzie to musiał być kredyt konsolidacyjny hipoteczny - pod zastaw hipoteki – który umożliwi rozłożenie spłaty na dłuższy okres niż 10 lat. Przeczytaj: Dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz