Zastanawiasz się nad tym, dlaczego tak dużo ludzi, którzy spłacają kredyty i pożyczki bankowe, mówią o konsolidacji kredytów? Przede wszystkim dlatego, że można obniżyć ratę. Nową ratę. W nowym kredycie.
Zwłaszcza teraz, kiedy rosną raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Kiedy rosną wydatki w domowym budżecie. I zaczynamy się obawiać, że jak nie otrzymamy podwyżki, to budżet domowy nam się nie domknie. Co wówczas? Cięcia wydatków czy szukanie dodatkowej pracy? Niektórzy kredytobiorcy decydują się na skonsolidowanie kredytów i pożyczek bankowych.
Co to jest konsolidacja kredytu?
Najprościej rzecz ujmując, jest to „połączenie” wybranych zobowiązań bankowych w 1 kredyt. Najprościej pisząc. W praktyce polega to na tym, że bank spłaca kredyty i pożyczki, które samodzielnie zostały przez nasz wybrane i wyszczególnione we wniosku kredytowym.
I w kolejnym kroku udziela nam kredyt konsolidacyjny. Jest to kredyt celowy, zatem może być przeznaczony WYŁĄCZNIE na spłatę innych kredytów i pożyczek. Pieniędzy z kredytu również nie otrzymujemy na konto, bo to bank SAMODZIELNIE spłaca naszych wierzycieli. Wyjątkiem jest pożyczka konsolidacyjna, kiedy to pożyczkobiorca zamyka zobowiązania i ma na to określony czas.
Sprawdź wyliczenia rat: Konsolidacja kredytów 70000 zł, łącznie z propozycjami banków.
Po co konsolidować kredyty i brać nowy kredyt?
O, to jest dobre pytanie! Przecież każdy rozsądny człowiek powie jasno: nie pożyczaj, aby spłacić inne kredyty i pożyczki! Tak, to prawda (gorzej, kiedy zaciągamy pożyczkę pozabankową, aby spłacić ratę kredytową), ale...
Zwróć uwagę, że po pierwsze: pożyczasz, aby zmniejszyć liczbę spłacanych zobowiązań. Nie przejadasz tych pieniędzy, czyli nie przeznaczasz ich na cele konsumpcyjne.
Po drugie: wydłużony czas spłaty kredytu konsolidacyjnego pozwala zmniejszyć ratę kredytową. A to jest absolutnie kluczowe, jeżeli chcesz zredukować wydatki w domowym budżecie! Odzyskanie lub poprawa płynności finansowej odbywa się nie przez „cięcie” innych wydatków (o tym również można pomyśleć…) lub szukanie dodatkowych dochodów.
Sprawdź ile wyniesie rata kredytu gotówkowego 8000 złotych na 4 lata. Wyliczenia szacunkowe.
To może lepiej samodzielnie pożyczyć, czyli wziąć pożyczkę gotówkową i pospłacać kredyty i pożyczki? Z dużym prawdopodobieństwem okaże się, że nie masz wystarczającej zdolności kredytowej (w skrócie: konsolidowane zobowiązania nie są wliczane do wydatków z tytułu spłaty innych zobowiązań kredytowych), a poza tym, kredyty konsolidacyjne są nieco tańsze od kredytów i pożyczek gotówkowych.
Wada kredytu konsolidacyjnego jest oczywista
A jednocześnie taka sama, jak w przypadku wszystkich innych kredytów i pożyczek: musisz oddać więcej, niż tylko pożyczony kapitał.
Przypuśćmy, że suma rat kredytowych konsolidowanych kredytów wynosi 41400 zł. Czyli taki jest potrzebny kapitał na spłatę zobowiązań – kwota konsolidacji. Jedynym kosztem kredytu są odsetki, a oprocentowanie wznosi 8,64% w stosunku rocznym. Spłata jest rozłożona na 69 miesięcznych rat równych w wysokości ok. 764 zł (a przed konsolidacją było to 1020 zł).
Odsetki wynoszą 11265 zł i jest to jednocześnie całkowity koszt kredytu. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie zatem 52665 zł.
To wszystko oznacza, że Twoje zadłużenie wzrośnie, kosztem mniejszej raty kredytowej.
Bardzo często konsolidacja kredytów jest jedynym sposobem na poradzenie sobie z niebezpieczeństwem utraty płynności finansowej. Warto również pamiętać, aby w okresie spłaty kredytu nie zaciągać nowych zobowiązań, bo za jakiś czas, kłopoty finansowe powtórzą się.
Czy warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego? Jest to decyzja indywidualna i powinna być podjęta po dokładnej anlizie finansowej.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz