Zastanawiasz się nad tym, dlaczego tak dużo ludzi, którzy spłacają kredyty i pożyczki bankowe, mówią o konsolidacji kredytów? Przede wszystkim dlatego, że można obniżyć ratę. Nową ratę. W nowym kredycie.
Zwłaszcza teraz, kiedy rosną raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Kiedy rosną wydatki w domowym budżecie. I zaczynamy się obawiać, że jak nie otrzymamy podwyżki, to budżet domowy nam się nie domknie. Co wówczas? Cięcia wydatków czy szukanie dodatkowej pracy? Niektórzy kredytobiorcy decydują się na skonsolidowanie kredytów i pożyczek bankowych.
Co to jest konsolidacja kredytu?
Najprościej rzecz ujmując, jest to „połączenie” wybranych zobowiązań bankowych w 1 kredyt. Najprościej pisząc. W praktyce polega to na tym, że bank spłaca kredyty i pożyczki, które samodzielnie zostały przez nasz wybrane i wyszczególnione we wniosku kredytowym.
I w kolejnym kroku udziela nam kredyt konsolidacyjny. Jest to kredyt celowy, zatem może być przeznaczony WYŁĄCZNIE na spłatę innych kredytów i pożyczek. Pieniędzy z kredytu również nie otrzymujemy na konto, bo to bank SAMODZIELNIE spłaca naszych wierzycieli. Wyjątkiem jest pożyczka konsolidacyjna, kiedy to pożyczkobiorca zamyka zobowiązania i ma na to określony czas.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Sprawdź wyliczenia rat: Konsolidacja kredytów 70000 zł, łącznie z propozycjami banków.
Po co konsolidować kredyty i brać nowy kredyt?
O, to jest dobre pytanie! Przecież każdy rozsądny człowiek powie jasno: nie pożyczaj, aby spłacić inne kredyty i pożyczki! Tak, to prawda (gorzej, kiedy zaciągamy pożyczkę pozabankową, aby spłacić ratę kredytową), ale...
Zwróć uwagę, że po pierwsze: pożyczasz, aby zmniejszyć liczbę spłacanych zobowiązań. Nie przejadasz tych pieniędzy, czyli nie przeznaczasz ich na cele konsumpcyjne.
Po drugie: wydłużony czas spłaty kredytu konsolidacyjnego pozwala zmniejszyć ratę kredytową. A to jest absolutnie kluczowe, jeżeli chcesz zredukować wydatki w domowym budżecie! Odzyskanie lub poprawa płynności finansowej odbywa się nie przez „cięcie” innych wydatków (o tym również można pomyśleć…) lub szukanie dodatkowych dochodów.
Sprawdź ile wyniesie rata kredytu gotówkowego 8000 złotych na 4 lata. Wyliczenia szacunkowe.
To może lepiej samodzielnie pożyczyć, czyli wziąć pożyczkę gotówkową i pospłacać kredyty i pożyczki? Z dużym prawdopodobieństwem okaże się, że nie masz wystarczającej zdolności kredytowej (w skrócie: konsolidowane zobowiązania nie są wliczane do wydatków z tytułu spłaty innych zobowiązań kredytowych), a poza tym, kredyty konsolidacyjne są nieco tańsze od kredytów i pożyczek gotówkowych.
Wada kredytu konsolidacyjnego jest oczywista
A jednocześnie taka sama, jak w przypadku wszystkich innych kredytów i pożyczek: musisz oddać więcej, niż tylko pożyczony kapitał.
Przypuśćmy, że suma rat kredytowych konsolidowanych kredytów wynosi 41400 zł. Czyli taki jest potrzebny kapitał na spłatę zobowiązań – kwota konsolidacji. Jedynym kosztem kredytu są odsetki, a oprocentowanie wznosi 8,64% w stosunku rocznym. Spłata jest rozłożona na 69 miesięcznych rat równych w wysokości ok. 764 zł (a przed konsolidacją było to 1020 zł).
Odsetki wynoszą 11265 zł i jest to jednocześnie całkowity koszt kredytu. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie zatem 52665 zł.
To wszystko oznacza, że Twoje zadłużenie wzrośnie, kosztem mniejszej raty kredytowej.
Bardzo często konsolidacja kredytów jest jedynym sposobem na poradzenie sobie z niebezpieczeństwem utraty płynności finansowej. Warto również pamiętać, aby w okresie spłaty kredytu nie zaciągać nowych zobowiązań, bo za jakiś czas, kłopoty finansowe powtórzą się.
Czy warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego? Jest to decyzja indywidualna i powinna być podjęta po dokładnej anlizie finansowej.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz