Konsolidacja kredytu bez prowizji

Co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to kredyt celowy z przeznaczeniem na spłatę wyłącznie aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek bankowych.

Konsolidacja kredytu polega na „zamianie” lub „połączeniu” (jak to się mówi potocznie) kilku wybranych zadłużeń bankowych na jeden kredyt - kredyt konsolidacyjny, o ujednoliconych warunkach spłaty (parametry kredytu i nowy harmonogram spłat). Jest to zatem konsolidacja kredytów w jednym banku, wielu zobowiązań zaciągniętych w różnych bankach.

Co podlega konsolidacji? W zasadzie można skonsolidować każdy kredyt czy pożyczkę bankową, ale o tym w praktyce decydują banki. Na pewno mogą to być pożyczki i kredyty gotówkowe, ale nie tylko, bowiem może to być kredyt samochodowy, ratalny, a niekiedy również zadłużenia na kartach kredytowych, limity w kontach, a nawet kredyty hipoteczne.

Dlaczego warto jest zastanowić się nad konsolidacją kredytu? Przede wszystkim zmniejszy się liczba zobowiązań do spłaty w każdym miesiącu. Konsolidacja może dotyczyć dwóch i więcej kredytów, a niekiedy może to być i jeden kredyt, w sytuacji, kiedy zdecydujemy się wziąć dodatkową gotówkę na dowolny cel. Jest to po prostu nowa pożyczka gotówkowa, która podlega konsolidacji.

Po przeprowadzonej konsolidacji łatwiej jest pamiętać o jednym terminie płatności raty niż kilku. Poza tym, wydłużenie czasu spłaty pozwala zmniejszyć nową ratę o kilka lub kilkanaście procent w stosunku do łącznej miesięcznej wysokości rat, które zdecydowaliśmy się połączyć. W ten sposób wydatki domowe z tytuł regulowania zadłużenia zostaną mocno zmniejszone. Do dyspozycji będzie zatem większy dochód rozporządzalny.

Pożyczki kredyty konsolidacyjne można znaleźć w wielu bankach, również są to propozycje online:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Konsolidacja kredytów bez prowizji

Przed udzieleniem kredytu konsolidacyjnego, bank ma obowiązek sprawdzić zdolność kredytową, aby upewnić się, że stać ciebie nie tyle co na kredyt, ale na spłacanie rat zgodnie z umową kredytową. Analiza i ocena kredytowa obejmuje, nie tylko zdolność kredytową, ale i sprawdzenie BIK-u, aby dowiedzieć się, jak radzisz i radziłeś sobie w przeszłości ze spłatą kredytów i pożyczek. Nie trzeba dodawać, że negatywna ocena (brak zdolności kredytowej, opóźnienia w regulowaniu rat) oznacza odrzucenie wniosku kredytowego.

Czy konsolidacja kredytów jest możliwa bez prowizji kredytowej? Ależ oczywiście, że tak.

Prowizja jest to jeden z wielu elementów kosztowych, który może, ale nie musi wystąpić przy kredycie. Jest ona naliczana jako ustalony przez bank procent od wysokości kredytu. Jeżeli jest to prowizja w wysokości 10%, a kredyt wynosi 30 tys. zł, to prowizja wyniesie 3 tys. zł.

Jakie inne elementy wpływając na koszt kredytu konsolidacyjnego? Będzie to na pewno oprocentowanie, które wpływa na wysokość zapłaconych odsetek oraz koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

Wszystkie inne koszty poza oprocentowaniem, mogą wystąpić, ale nie muszą.

Konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny z małym oprocentowaniem

Dlaczego to oprocentowanie kredytu w przypadku konsolidacji, i nie tylko, jest tak ważne? Należy pamiętać, że koszt odsetkowy jest pochodną wysokości oprocentowania, ale również i wysokości kredytu, czasu kredytowania oraz rodzaju rat – malejących lub stałych.

Im zatem jest większy kredyt i dłuższy czas spłaty, tym większy będzie koszt zapłaconych odsetek, a więc i całkowita kwota do spłaty będzie większa. A przecież rata kredytowa będzie tym mniejsza, im dłużej spłacać będziemy zobowiązanie kredytowe.

Konsolidacja kredytu bez prowizji jest propozycją wartą zapoznania, ale, aby stwierdzić czy jest to faktycznie korzystne rozwiązanie, należy porównać tę ofertę z co najmniej jedną z innego banku. Ale muszą to być jednakowe warunki kredytowe – co do wysokości, czasu spłaty i rodzaju rat.