Konsolidacja kredytów jest niejednokrotnie koniecznością. Spłata wielu zobowiązań niekoniecznie musi być przyczyną kłopotów z domowym budżetem, ale wzrastające raty kredytowe i miesięczna obsługa zadłużenia, już z pewnością może spowdować zachwianie równowagi w budżecie.
Bo, co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to kredyt celowy. A oznacza to, że cel jest jasno określony: spłata bieżących, wybranych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Nowy kredyt jest zatem przeznaczany na zamknięcie pewnych zobowiązań i zredukowanie ich do poziomu, który można już zaakceptować. Zobowiązania wytypowane do konsolidacji i wyszczególnione we wniosku kredytowym, spłaca bank.
Połączyć w jeden kredyt można różne kredyty i pożyczki, ale o zakresie konsolidacji decyduje bank. W teorii możne spłacić kredytem konsolidacyjnym kredyty i pożyczki gotówkowe (przeczytaj: gdzie wziąć kredyt gotówkowy?), kredyty i pożyczki samochodowe, kredyty ratalne, hipoteczne, a nawet i zadłużenia w kartach kredytowych i w rachunkach bankowych. Teoria teorią, a najlepiej zapytać u źródła, co można skonsolidować.
A czy można spłacić pożyczki niebankowe? Bardzo rzadko, ale są dwie możliwości, jeżeliby byłoby to konieczne: dodatkowa gotówkowa w ramach przeprowadzanej konsolidacji lub pożyczka konsolidacyjna (bankowa, rzecz jasna). Dodatkowa gotówkowa może zostać przeznaczona na dowolny cel, natomiast w przypadku pożyczki konsolidacyjnej, to my sami spłacamy wybrane kredyty i pożyczki (przypomnienie: w przypadku kredytu konsolidacyjnego robi to bank przyznający kredyt).
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Co daje skonsolidowanie kredytów bankowych?
Kredytobiorcy decydujący się na połączenie kredytów w jeden, kierują się kilkoma przesłankami.
Najbardziej powszechną jest zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań. Kolejną, a o wiele ważniejszą, jest poprawienie płynności finansowej domowego budżetu. Obniżenie wysokości miesięcznej raty kredytowej, w znaczący sposób wpływa na bilans domowego budżetu. Zmniejszenie strony wydatkowej zwiększa dochód rozporządzalny. Jak to się dzieje, że rata będzie mniejsza?
Kredyty konsolidacyjne są nieco tańsze niż podobne kredyty gotówkowe. Ale to nie wystarczy, aby znacząco zmniejszyć nową ratę. Dzieje się to przede wszystkim z powodu wydłużenia okresu kredytowania.
Im dłużej spłacany będzie przez nas kredyt, tym mniejsza będzie rata. Ale to z kolei powoduje, że z każdym dodatkowym miesiącem większy będzie koszt odsetkowy. Nie jest to immanentna cecha kredytów konsolidacyjnych, ale każdego produktu kredytowego: im większa jest wysokość pożyczonego kapitału i im dłużej pozostaje w twojej dyspozycji, to tym większy będzie koszt odsetkowy.
Jak wybrać kredyt konsolidacyjny? Należy mieć na uwadze to co zostało napisane powyżej, ale również i to, że z każdym kredytem jest również powiązany koszt kredytowy. Mogą to być same odsetki, ale i także i inne koszty kredytowe, np. prowizja czy ubezpieczenie kredytu. Porównując koszty całkowite kredytów lub pożyczek konsolidacyjnych, nawet tylko dwóch ofert bankowych, mamy możliwość wyboru tańszej opcji kredytowej.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz