Dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Tak naprawdę kredyty konsolidacyjne można podzielić na dwie grupy i na dwa rodzaje: ze względu na kanał dystrybucji oraz rodzaj zabezpieczenie jego spłaty.

Na rynku bankowym można znaleźć wiele propozycji kredytowych, które kierowane są do osób, które chciałyby poprawić płynność finansową w domowym budżecie poprzez połączenie aktualnych zobowiązań kredytowych w jeden nowy kredyt – kredyt konsolidacyjny.

Dzięki przeprowadzonej konsolidacji, czyli spłacie wybranych kredytów, nie tylko ograniczona zostanie liczba spłacanych zobowiązań, ale można – radykalnie wręcz – poprawić płynności i sytuacje domowego budżetu.

Jeżeli przykładowo nowa rata kredytowa zostanie obniżona o 500 zł w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań, to oznacza, że o taką kwotę – 500 zł – zmniejszą się wydatki, czyli bilans domowego budżetu zwiększy się o 500 zł.

Minus konsolidacji kredytowej, a właściwie kredytu konsolidacyjnego jest zawsze taki sam, jak w przypadku pozostałych kredytów: koszt kredytu.

Jakby można by było pożyczyć, powiedzmy 30 000 zł i za 60 miesięcy oddać tyle samo, to kosztów nie ponosimy żadnych. Ale kredyt, to na pewno oprocentowanie i odsetki. Przyjmując, że jedyny kosztem są odsetki, a oprocentowanie wynosi w skali roku 8,99%, to zapłacimy od 30 tys. zł na 5 lat 7 356,30 zł odsetek (przy ratach równych – 622,61 zł). Zatem całkowita kwota zadłużenia zwiększy się o całkowity koszt kredytu.

Kredyt konsolidacyjny 2 rodzaje

Kredyt konsolidacyjny, ze względu na kanał dystrybucji, można podzielić na kredyty konsolidacyjne internetowe oraz standardowe. W tym pierwszym przypadku wniosek składamy online i cała procedura odbywa się mailowo i telefonicznie. Podpisanie umowy może być w banku, poprzez kuriera lub elektronicznie. W drugim przypadku wniosek składany jest w placówce bankowej.

Ze względu na formę zabezpieczenia, kredyty konsolidacyjne można podzielić na dwa rodzaje:

• Konsolidacja kredytów gotówkowa. Najbardziej powszechny i ogólnie dostępny. Nie wymaga zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości. Nie różni się on wiele od zwykłego kredytu gotówkowego. Maksymalna kwota kredytu to ok. 200 tys. zł. Czas spłaty: do 10 lat.
• Kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Zabezpieczany hipoteką w księdze wieczystej nieruchomości. Kredyt lub pożyczka hipoteczna może być włączona do konsolidacji lub zabezpieczeniem spłaty konsolidowanych innych kredytów jest hipoteka. Maksymalna kwota uzależniona od wyceny nieruchomości: ok. 60-80% jej wartości. Czas spłaty: do 20-25 lat.

Kredyty konsolidacyjne gotówkowe w bankach:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Kilka dodatkowych informacji we wpisie: Kredyty konsolidacyjne gotówkowe.