Kredyt konsolidacyjny dla kogo? Dla każdego?

Z kredytu konsolidacyjnego należy skorzystać w określonych sytuacjach i jest przeznaczony w głównej mierze dla kredytobiorców już spłacających kilka różnych zobowiązań i chcący ich zamienić na jeden - jest to kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych.

Podobnie jak w przypadku innych kredytów i pożyczek, również i w tej sytuacji, należy wykazać odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową. Niemożliwa jest konsolidacja kredytowa bez odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

Kontaktując się po raz pierwszy z bankiem w sprawie kredytu, z pewnością zostanie zbadana wstępna zdolność kredytowa. W procesie analizowania już złożonego wniosku, banki sprawdzają czy potencjalny kredytobiorca ma możliwości spłaty zobowiązania na ustalonych zasadach. Jeżeli nie, to kredyt nie zostanie on udzielony – nie ma tzw. kredytu bez zdolności kredytowej.

Z konsolidacji kredytów i kredytu będą musieli zrezygnować również kredytobiorcy, które mają złą historię kredytową w BIK. Negatywna wiarygodność kredytowa – opóźnienia przekraczające 60 dni w zapłacie rat, to również czynnik, który uniemożliwi skonsolidowanie kredytów.

Do jakiej kwoty można wziąć kredyt konsolidacyjny? Gotówkowe kredyty konsolidacyjne to maksymalnie 200-250 tys. zł, hipoteczny jest uzależniony od wyceny zabezpieczającej kredyt nieruchomości.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Dla kogo kredyty konsolidacyjne?

W zasadzie czynniki, które należy spełnić ubiegając o kredyt konsolidacyjny, są jednakowe, jak w przypadku pozostałych kredytów. Poza zdolnością kredytową i wiarygodnością kredytową należy posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.

Ukończone 18 lat, a niekiedy może to być 21 lat. Bank ustala również maksymalny wiek, który powinien obowiązywać na dzień spłaty zobowiązania: będzie to ok. 75 lat.

Odpowiednio wysoki dochód oraz rodzaj umowy o pracę jest najbardziej istotnym elementem badania zdolności kredytowej. Najlepiej byłoby być zatrudnionym na umowę o pracę na czas nieokreślony, ale inne umowy, np. cywilno-prawne czy dochód z działalności gospodarczej nie przekreślają szans na konsolidację.

UWAGA! W przypadku każdej z umowy należy wykazać ciągłość osiąganych dochodów. Dla umów cywilno-prawnych jest to z reguły minimalne 6 miesięcy, a dla działalności gospodarczej 12 miesięcy.

Konsolidacja różnych kredytów

Konsolidacja kredytów może objąć różne zobowiązania finansowe spłacane w bankach. Oczywiście konieczne będzie sprawdzenie co można w danym banku skonsolidować. Ale generalnie, konsolidacja obejmować może:

• kredyty gotówkowe,
• zadłużenie na kartach kredytowych,
• niespłacane zadłużenie na kontach osobistych,
• kredyty ratalne,
• kredyty samochodowe,
• kredyty mieszkaniowe.

Kiedy konsolidowany jest kredyt hipoteczny lub zabezpieczeniem spłaty jest nieruchomość, to mamy do czynienia z konsolidacją hipoteczną i z kredytem konsolidacyjnym hipotecznym. Konsolidacja bez hipoteki, to najpowszechniejszy rodzaj konsolidacji i wystarczy do tego kredyt konsolidacyjny gotówkowy.