Raty równe i raty malejące

Każdy kredyt, czy to gotówkowy, czy hipoteczny może być spłacany w jednym z dwóch systemów spłat rat: równych ratach kapitałowo–odsetkowych lub malejących ratach kapitałowo–odsetkowych.

Rrata kredytowa składa się z dwóch części:

• kapitałowej i
• odsetkowej.

Ich proporcje są różne w zależności od wybranego rodzaju raty. Odsetki w poszczególnych ratach naliczane są od wysokości kapitału, który pozostaje do spłaty.

Taka sama zasada spłaty rat czy podziału raty na części, obowiązuje również wszystkie pozostałe kredyty, w tym również i kredyty konsolidacyjne. Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych.

Spłata kredytu w ratach równych (annuitetowych)

Spłata kredytu odbywa się w ratach miesięcznych (w okresie karencji obejmują wyłącznie odsetki). Raty składają się z malejącej części odsetek oraz rosnącej części kapitałowej.

Przy takiej konstrukcji raty, część kapitałowa na początku spłaty kredytu jest niższa, co oznacza, że kapitał kredytu jest spłacany wolniej.

Suma odsetek spłacanych w systemie rat równych jest wyższy w porównaniu do kredytu udzielonego na tych samych warunkach, ale spłacanego w systemie rat malejących. Konsekwencją tego jest również większy koszt całkowity takiego kredytu.

Kwota kredytu: 7 000 zł. Oprocentowanie nominalne roczne 11,23%. Okres kredytowania 12 miesięcy. Raty miesięczne równe.

Raty	zadłużenie	rata	część kapitałowa	część odsetkowa
1	7 000,00	619,42 zł	553,91	65,51
2	6 446,09	619,42 zł	559,10	60,32
3	5 886,99	619,42 zł	564,33	55,09
4	5 322,66	619,42 zł	569,61	49,81
5	4 753,05	619,42 zł	574,94	44,48
6	4 178,10	619,42 zł	580,32	39,10
7	3 597,78	619,42 zł	585,75	33,67
8	3 012,03	619,42 zł	591,24	28,19
9	2 420,79	619,42 zł	596,77	22,65
10	1 824,02	619,42 zł	602,35	17,07
11	1 221,67	619,42 zł	607,99	11,43
12	613,68	619,42 zł	613,68	5,74
suma:		7 433,07	7 000,00	433,07

Spłata kredytu w ratach malejących

Spłata kredytu odbywa się w ratach miesięcznych (w okresie karencji obejmują wyłącznie odsetki). Raty składają się z malejącej części odsetkowej oraz równej część raty kapitałowej.

W systemie rat malejących, ze względu na stałą wysokość części kapitałowej, na początku spłaty kredytu - raty są najwyższe. Jednak z każdym miesiącem spłaty kapitału maleją (o ile nie nastąpi wzrost oprocentowania dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym).

W tym przypadku kapitał kredytu spłacany jest po prostu szybciej, a to z kolei przekłada się na naliczone odsetki. Suma w całym okresie kredytowania jest niższa niż w przypadku takiego samego kredytu spłacanego w systemie rat annuitetowych.

Kwota kredytu: 7 000 zł. Oprocentowanie nominalne roczne 11,23%. Okres kredytowania 12 miesięcy. Raty miesięczne malejące.

Raty	zadłużenie	rata	część kapitałowa	część odsetkowa
1	7 000,00	648,84	583,33	65,51
2	6 416,67	643,38	583,33	60,00
3	5 833,33	637,92	583,33	54,59
4	5 250,00	632,46	583,33	49,13
5	4 666,67	627,01	583,33	43,67
6	4 083,33	621,55	583,33	38,21
7	3 500,00	616,09	583,33	32,75
8	2 916,67	610,63	583,33	27,30
9	2 333,33	605,17	583,33	21,84
10	1 750,00	599,71	583,33	16,38
11	1 166,67	594,25	583,33	10.92
12	583,33	588,79	583,33	5,46
suma:		7 425,80	7 000,00	425,80

Jaki jest najlepszy system rat kredytowych?

Zaciągając jakikolwiek kredyt większość osób skupi głównie na wysokości oprocentowania – co jest bardzo istotne, ale należy mieć na uwadze również system rat.

Od typu rat, jakie zostaną wybrane, zależeć będzie nie tylko ich wysokość w poszczególnych miesiącach, ale i… wysokość zdolności kredytowej.

System spłat w ratach jest bardziej popularny ze względu na możliwość uzyskania większej zdolności kredytowej (w przypadku rat malejących do jej wyliczania jest brana rata najwyższa) oraz stabilność planowania domowych wydatków.

Rata równa nie oznacza, że jej wysokość nie może się zmienić w trakcie okresu kredytowania. Będzie ona niezmienna tylko w przypadku wyboru kredytu z oprocentowanie stałym.

Raty równe a malejące porównanie. Źródło: konsolidacjakredytow.blogspot.com

Jeżeli wybierzesz raty malejące, to wówczas suma odsetek od kredytu będzie mniejsza niż wybierając raty równe. Jednak w tym przypadku należy wykazać się wyższą zdolnością kredytową. Natomiast zaleta rat równych jest możliwość zaciągnięcia wyższej kwoty kredytu.

Czy zdecydować się na kredyt hipoteczny konsolidacyjny?

Czy zdecydować się na kredyt hipoteczny konsolidacyjny? Jest to kredyt zabezpieczony na hipotece nieruchomości. Poza tego rodzaju kredytem, wyróżniamy również kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który jest bardziej popularny i łatwiejszy do uzyskania.

Procedura kredytowa w przypadku konsolidacji gotówkowej jest zdecydowanie szybsza i prostsza niż dla kredytu hipotecznego konsolidacyjnego.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy przypomina nieco kredyt gotówkowy, tylko, że cel kredytowania jest ściśle oznaczony: zamknięcie wybranych umów kredytowych. Wybierając ten rodzaj konsolidacji, nie połączymy kredytów i pożyczek hipotecznych, a kwota kredytu możliwego do uzyskania nie przekroczy 250 tys. zł. Okres kredytowania jest również niższy, wynoszący maksymalnie 10 lat.

Czy w takim razie kredyt hipoteczny konsolidacyjny jest dobrym wyborem w przypadku konsolidacji? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ każdy przypadek jest indywidualny.

Raty stały się już zbyt dużym obciążeniem w domowych wydatkach? Pozostawienie tych spraw samym sobie i nie podejmowanie żadnych działań naprawczych, może skutkować tylko pogorszeniem obecnej sytuacji.

Kredyt hipoteczny konsolidacyjny oraz gotówkowy

Decydując się na kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest łatwiej, ponieważ zabezpieczenia są standardowe. Niekiedy bank może wymagać dodatkowego, np. w postaci wykupienia ubezpieczenia lub poręczenia osób trzecich.

• Polecany przy kredytach do 200-250 tys. zł.
• Maksymalny czas spłaty to 10 lat.
• Minimum formalności.
• Wyższe oprocentowanie nominalne niż przy kredycie hipotecznym, ale nieco niższe od kredytu gotówkowego.

Najwyższy kredyt konsolidacyjny, to najczęściej, ale nie zawsze, kredyt hipoteczny konsolidacyjny - zabezpieczony hipoteką:

• Wybierany przy wysokiej kwocie konsolidacji.
• Wymagane zabezpieczenie w postaci hipoteki.
• Maksymalna wartość kredytu hipotecznego uzależniona jest od wyceny nieruchomości (70-80% jej wartości).
• Okres spłaty nawet do 25 lat.
• Procedura kredytowa jest znacząco dłuższa i wymaga dostarczenie wielu dodatkowych dokumentów.
• Nie można przeprowadzić konsolidacji przez internet

Konsolidacja kredytów - na czym polega?

Zarówno w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, jak i hipotecznych, chodzi o to samo: połączenie zobowiązań bankowych w jeden kredyt, czyli spłacenie nowym kredytem wybranych zobowiązań. A w dalszej kolejności, poprzez wydłużenie czasu spłaty, zmniejszenie raty kredytowe.

Warunki udzielania kredytu skonsolidowanego jest w zasadzie taki sam, jak w przypadku kredytów gotówkowych i hipotecznych. Sprowadza się głównie do oceny zdolności do regulowania spłaty zadłużenia przy ustalonych ratach. Nie trzeba dodawać, że negatywna ocena kredytowa oznacza odrzucenia wniosku kredytowego.

Szeroki zakres konsolidowanych kredytów

Skonsolidować praktycznie można każdy kredyt i pożyczkę bankową. Ale banki prowadzą indywidualną politykę kredytową i zakres konsolidacji może być różny.

Kredyty i pożyczki konsolidowane przez banki:

• gotówkowe,
• ratalne,
• samochodowe,
• konsolidacyjne,
• studenckie,
• hipoteczne.

Dodatkowo również są to limity w kontach ROR i karty kredytowe.

Jaki bank do przeprowadzenia konsolidacji?

W jakich bankach można zapytać się konsolidację kredytów? Poniżej znajduje się lista (oczywiście nie jest całkowita, bo propozycje są liczone w dziesiątkach), w których o kredyt można zapytać, zarówno gotówkowy, jak i hipoteczny.

O kredyt konsolidacyjny gotówkowy można wnioskować również online.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Porównaj oferty kredytów, jeżeli cena kredytu jest ważna

Porównując kredyty konsolidacyjne należy zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu, który decyduje o jego cenie. Dodatkowo warto sprawdzić czy poniesiesz opłaty (i ewentualnie jak wysokie) za wcześniejszą spłatę kredytów, które chcesz skonsolidować.

W przypadku kredytu hipotecznego konsolidacyjnego musisz dowiedzieć się:

• jakie są koszty związane ze zwolnieniem zabezpieczeń (np. hipoteki),
• ile wyniesie koszt wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego,
• ile wyniesie koszt nowych zabezpieczeń,
• jaka będzie wysokość marży kredytu,
• ile kosztując opłaty notarialne i sądowe.

Kredyt hipoteczny konsolidacyjny czy gotówkowy

Konsolidacja hipoteczna może wydawać się dość skomplikowana, ponieważ procedura przyznawania kredytu i wymagania stawiane przez bank mogą przyprawić o ból głowy. Ale sprawa jest tak naprawdę prosta: skontaktuj się z bankiem.

Wniosek kontaktowy możesz wysłać przez internet. Specjalista z banku przedzwoni na podany numer telefonu i udzieli Tobie wszelkich informacji. Sprawdzi zdolność kredytową, wiarygodność, przygotuje wyliczenia rat kredytowych i kosztu całkowitego, a w dalszej kolejności poinformuje o wymaganych dokumentach.

Jeżeli nie wiesz na jaki kredyt konsolidacyjny się zdecydować, czy hipoteczny czy gotówkowy, możesz poprosić o wyliczenia kredytowe dla tych dwóch wariantów. Ważne jest to, aby rata nowego kredytu nie była zbyt uciążliwa dla domowych finansów. Konsolidacja umożliwia uzyskanie nowych warunków kredytowania, np. wydłużenie okresu kredytowania i tym samym obniżenie miesięcznej raty. Pamiętaj o tym, że kredyt nie jest za darmo i zwracaj uwagę na koszty kredytowe i w miarę możliwości porównaj przynajmniej dwie oferty przygotowane przez banki.

Jest szansa na konsolidację?

Jest szansa na konsolidację kredytów? Na pożyczkę konsolidacyjną lub kredyt? To bardzo często pojawiające się pytanie: czy mam jakaś szansę, aby pozbyć się zbyt wielu zobowiązań bankowych, a czasem i pożyczek spłacanych w firmach pożyczkowych.

Jest oczywiście szansa i w miarę możliwości finansowych można połączyć te wszystkie zobowiązania w jeden kredyt z ratą niższą.

Kto może w tym pomóc? Co zrobić i od czego zacząć? Gdzie się udać, aby skonsolidować większość zobowiązań? Prawdopodobieństwo pozytywnego rozpatrzenia wniosku możesz znacznie zwiększyć, o ile podejmiesz szybko decyzję!

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, którego bank udziela na spłatę innych kredytów i pożyczek bankowych. Dzięki takiemu zabiegowi, zamiast spłacać miesięcznie np. kilka rat kredytowych w różnych terminach i do różnych banków, możesz płacić tylko jedną ratę do banku, który dokonał konsolidacji.

Dodatkowym ułatwieniem jest to, że to bank sam reguluje zobowiązania, co oznacza, ze kredytobiorca nie otrzymuje tych środków na swoje konto bankowe. Wyjątkiem może być pożyczka konsolidacyjna – wówczas samodzielnie spłacasz zobowiązania.

Dodatkowa gotówka w ramach kredytu konsolidacyjnego również jest przekazywana na konto kredytobiorcy, którą może swobodnie dysponować.

Po co konsoliduje się kredyty?

Jest kilka powodów dla których konsoliduje się kredyty. Dla dużej części konsumentów, to ograniczenie liczby posiadanych zobowiązań i zmniejszenie ryzyka przeoczenia płatności którejś z rat. Zatem w pewnym sensie konsolidacja porządkuje pasywa domowego budżetu.

Dla innych osób, połączenie kilku zobowiązań stwarza możliwość poprawienia płynności finansowej oraz zwiększenia kontroli nad wydatkami.

Obniżenie nowej raty (w porównaniu z sumą konsolidowanych rat) jest możliwe przede wszystkim dzięki odpowiednio wydłużonemu okresowi kredytowania.

Kto decyduje o tym, które kredyty połączyć i zamienić w jeden?

Banki samodzielnie kształtują politykę kredytową, a tym samym ustalają zakres konsolidowanych produktów – zwłaszcza jest to zauważalne w ofertach promocyjnych. Do konsolidacji mogą być włączone np.:

• kredyty gotówkowe,
• pożyczki gotówkowe,
• kredyty ratalne,
• kredyty samochodowe.

Dodatkowo niektóre z banków pozwalają skonsolidować:

• kredyty mieszkaniowe,
• pożyczki hipoteczne,
• inne kredyty konsolidacyjne,
• kredyty w rachunku ROR,
• karty kredytowe.

Nie masz jednak obowiązku konsolidowania wszystkich zobowiązań. To Ty podejmujesz decyzję, które z kredytów chciałbyś spłacić przed wymaganym terminem.

Do jakiego banku mogę przerzucić kredyt, aby obniżyć ratę?

Łączenie, zamiana czy przenoszenie kredytów, to powszechnie potocznie używane sformułowania związane z konsolidacją kredytów. Oferta kredytowa banków jest niezwykle szeroka, ale nie tylko, że nikt nie ma czasu, aby wszystkie propozycje kredytowe sprawdzić, ale i nie ma to większego sensu.

Należy skupić się na najbardziej popularnych propozycjach, a te często są najbardziej atrakcyjne pod względem ceny. Z tych kilku można naprawdę wybrać korzystny kredyt konsolidacyjny.

Z każdym z tych banków skontaktujesz się poprzez formularz kontaktowy. Pozwoli to na kontakt telefoniczny ze strony banku.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Jest szansa na konsolidację kredytów i kredyt konsolidacyjny?

Zadając sobie i innym – bardzo często na forach kredytowych – pytanie: czy jest szansa na konsolidację i otrzymanie kredytu, musisz pamiętać o dwóch rzeczach:

1. Na forach kredytowych odpowiedzi nie znajdziesz! To nie forumowicze udzielają kredyty i pożyczki, ale banki.

2. Kredyt konsolidacyjny to nowy kredyt, a zatem…

Zanim bank przyzna Tobie kredyt, musi zbadać Twoją sytuację finansową:

• zdolność kredytową oraz
• wiarygodność kredytową w BIK.

Wszelkiego rodzaju opóźnienia w płatności rat (ponad 30 dni) wpływają negatywnie na historię kredytową. Zbyt późne podjęcie działań naprawczych uniemożliwia otrzymanie kredytu. Nie czekaj zatem, aż wystąpię kłopoty, ale podejmij działania zawczasu.

Bez znaczenie jest to, że miesiąc wcześniej wziąłeś jakiś kredyt lub pożyczkę, no ale bank sprawdził już moją zdolność kredytową… Tym razem zrobi to ponownie – jest zobligowany przez prawo (Ustawa o kredycie konsumenckim¹). Przygotuj się na to, że może poprosić Ciebie o dostarczenie zaświadczenia o dochodach i ich źródłach, zaświadczeń dotyczących aktualnego stanu zadłużenia.

Im lepszą ocenę kredytową uzyskasz, tym większą masz szansę na skonsolidowanie kredytów i pozyskanie kredytu.

Szansa na kredyt konsolidacyjny jest, ale czy warto?

Zanim zdecydujesz się na skorzystanie z opcji konsolidacyjnej, przeanalizuj swoją obecną i przyszłą sytuację finansową.

Odpowiedz sobie na pytanie: jaki masz potrzeby finansowe, jaki jest główny cel konsolidacji kredytów i czy akceptujesz to, że z nowym kredytem konsolidacyjnym wzrośnie wysokość Twojego zadłużenia.

Konsolidacja kredytów przy dobrej ocenie kredytowej stwarza szansę na poprawienie stanu domowych finansów, ale pod warunkiem, że nie będziesz się dalej zadłużać! Niekiedy, aby wyjść na finansową prostą, jest również konieczność ograniczenia innych wydatków, a nawet zwiększenie dochodów.

Kredyt konsolidacyjny nie jest pomocą dla zadłużonych, bowiem nie eliminuje przyczyn przekredytowania, ale łagodzi skutki. Jest to dla wielu konsumentów szansa na wyjście z kryzysowej sytuacji i sanację domowych finansów, ale i stwarza niekiedy poważne zagrożenia.

---

¹ USTAWA o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. Źródło: https://isap.sejm.gov.pl.

Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych

Kredyt konsolidacyjny 12 tysięcy złotych na spłatę innych kredytów w bankach. A może pożyczka konsolidacyjna w takiej samej wysokości oraz dodatkowa gotówka?

Co zrobić, kiedy raty kredytów, które spłacamy są na tyle wysokie, że pojawia się problem z ich regularną spłatą? W tej sytuacji jednym ze sposobów restrukturyzacji zadłużenia jest konsolidacja zobowiązań. Co to jest kredyt konsolidacyjny i konsolidacja zadłużenia? To nic innego, jak spłata posiadanych pożyczek i kredytów bankowych nowym kredytem - kredytem konsolidacyjnym.

Rata kredytu konsolidacyjnego na 12 tysięcy może być niższa od rat wszystkich kredytów i pożyczek, które dotychczas spłacaliśmy. Dlaczego? Ponieważ obniżenie raty jest możliwe tylko poprzez znaczną obniżkę oprocentowania lub wydłużenie okresu kredytowania. Mniejsza rata, to oczywiście mniejsze obciążenie finansowe dla domowego budżety. To zasadniczy plus takiego rozwiązania. Minusem jest na pewno fakt, że poprzez dłuższy okres spłaty, zapłacimy więcej odsetek od kredytu.

Kredyt konsolidacyjny 12 tys. zł porównanie banków

Zanim jednak zdecydujesz się na zaciągnięcie zobowiązania w konkretnym banku, ważne jest, aby szczegółowo zapoznać się z ofertami banków. To od nich będą zależeć m.in. obciążenia generowane przez kredyt czy komfort związany z bezproblemową i wygodną spłatą zobowiązania.

Wyróżnić można 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

• Kredyty gotówkowy konsolidacyjny - konsolidacja obejmuje np. kredyty i pożyczki gotówkowe, samochodowe, ratalne, a także limity kart kredytowych i kont bankowych. Nie można połączyć kredytów i pożyczek hipotecznych.
• Kredyty konsolidacyjne hipoteczne - do konsolidacji włączony jest kredyt hipoteczny/mieszkaniowy. Spłata kredytu jest zabezpieczona na nieruchomości.

Oczywiście w przypadku kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej 12 tysięcy w grę wchodzi kredyt konsolidacyjny gotówkowy.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

1. Pierwszym kluczowym czynnikiem jest oprocentowanie kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym mniej kosztuje cię pożyczenie pieniędzy. Przy porównywaniu ofert upewnij się, że porównujesz oferty o podobnym okresie spłaty i warunkach.

2. Długość okresu spłaty również ma duże znaczenie. Krótszy okres oznacza wyższe raty, ale niższe koszty łączne kredytu. Dłuższy okres spłaty może zmniejszyć miesięczne obciążenie, ale zwiększyć ogólny koszt kredytu.

3. Zwracaj uwagę na wszelkie dodatkowe opłaty, takie jak prowizje za udzielenie kredytu czy ubezpieczenie kredytu. Mogą one znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu.

Jak skonsolidować zadłużenie do 12 tys. zł?

W praktyce wygląda to w ten sposób, że bank udziela kredytu konsolidacyjnego po dokonaniu oceny zdolności i wiarygodności kredytowej. Pieniądze z konsolidacji najczęściej nie są wypłacane na rachunek bankowy kredytobiorcy, ale przelewane są przez bank odpowiednie kwoty do innych instytucji, w celu spłaty kredytu lub pożyczki.

Bank zatem reguluje nasze zobowiązania. W efekcie po spłacie kredytów i pożyczek przedstawionych do konsolidacji, pozostajemy tylko z jednym kredytem do spłaty. No i z jedną, najczęściej dużo mniejszą ratą kredytową.

Ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego 12 tysięcy?

Na początku należy jednak zadać sobie pytanie: dlaczego nowa rata może być zdecydowanie mniejsza? Z jednego, prostego powodu: następuje wydłużenie okresu spłaty. Im dłuższy czas kredytowania, to mniejsza rata. Ale im dłuższy czas spłaty, to i korzyści ze zmniejszenia rat kredytowych są coraz mniejsze, a i kredyt staje się coraz droższy. I to jest jednocześnie minus konsolidacji.

Symulacja rat kredytu konsolidacyjnego na 12 tys. zł w zależności od okresu kredytowania. Założenia: oprocentowanie nominalne roczne 11,39%. Wysokość rat i kosztów odsetkowych:12 miesięcy: 1 062,76 zł - 753,17 zł.

20 miesięcy: 661,59 zł - 1 231,71 zł.

24 miesiące: 561,47 zł - 1 475,26 zł.

30 miesięcy: 461,53 zł - 1 845,95 zł.

36 miesięcy: 395,08 zł - 2 223,05 zł.

Konsolidacja kredytów przywraca nam płynność finansową i dzięki temu budżet domowy ma więcej luzu. Jednak jest to nowy kredyt. W związku z czym będziemy musieli zapłacić nie tylko prowizję za jego udzielenie, ale może to być również i ubezpieczenie. Są i oczywiście i odsetki od kredytu. A im dłuższy czas spłaty, to większe odsetki do zapłacenia.

Przykładowe wyliczenia rat oraz kosztów: Kredyt, pożyczka konsolidacyjna 80 tysięcy złotych.

Podsumowanie konsolidacja na 12 tysięcy zł

Jeżeli masz dobrą historię kredytową, to skontaktuj się z bankiem w sprawie konsolidacji. Spłacaj jedną ratę zamiast kilku, w różnych bankach. Konsolidacja kredytów, konsolidacja kredytów gotówkowych, samochodowych, odnawialnych, ratalnych, kart kredytowych z innego banku (automatyczna spłata kredytów w innych bankach).

W ramach kredytu konsolidacyjnego możesz liczyć na dodatkową gotówkę na dowolny cel - kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Jej wysokość zależy od oferty banku i oceny zdolności kredytowej. Kwota kredytu konsolidacyjnego gotówkowego to nawet do 200 tys zł brutto, a okres kredytowania może wynieść nawet 10 lat.

Porównywanie kredytów konsolidacyjnych na kwotę 12 tys. złotych może pomóc znaleźć najlepszą ofertę dostosowaną do twoich potrzeb. Pamiętaj, że wybierając kredyt, musisz zrozumieć wszystkie warunki i być pewien, że jesteś w stanie go spłacić.

Kredyt, pożyczka konsolidacyjna 80 tysięcy złotych

Kredyt, pożyczka konsolidacyjna 80 tysięcy złotych. Jeżeli zadłużenie łączne (lub wybranych kredytów) wynosi 80 tys. zł i chcesz płacić tylko jedną ratę, to wszystkie lub wybrane kredyty i pożyczki, można połączyć w jedno zobowiązanie. Są 2 opcje konsolidacji: kredyt konsolidacyjny gotówkowy i kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Jeżeli chcesz wyliczyć raty, to możesz skorzystać z kalkulatora. Ale to pozwala tylko ich oszacowanie. Natomiast dokładne wyliczenia może podać wyłącznie bank.

W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych, ich zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości. Oznacza to w tym przypadku, że:

• konsolidacji podlega kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) lub pożyczka hipoteczna, albo
• zabezpieczeniem takiego kredytu jest wskazana przez kredytobiorcę nieruchomość (hipoteka).

Natomiast przy kredytach konsolidacyjnych gotówkowych, kredyt hipoteczny nie jest konsolidowany, a zabezpieczeniem spłaty nie jest nieruchomość.

W obu przypadkach należy mieć odpowiednią zdolność kredytową, jak i wiarygodność kredytową.

Wszystkie kredyty i pożyczki w jeden 80 tys. złotych

Wiesz już zatem, że kredyt konsolidacyjny to nic innego, jak spłata nowym kredytem wybranych zobowiązań.

Najczęściej konsolidowane są kredyty i pożyczki gotówkowe, limity w rachunkach ROR czy na kartach kredytowych. Rzadziej konsolidujemy kredyty ratalne, samochodowe czy hipoteczne.

Skonsolidować można zadłużenia o różnych terminach wymagalności i regulowanych w różnych bankach, a bank udzielający kredytu nie musi jednym z nich.

Wydłużony okres spłaty pozwala rozłożyć całość zadłużenia na większą liczbę rat i to automatycznie sprawia, że raty kredytowe są niższe. Niekiedy nawet i 30% mniejsze.

Ale uwaga, im dłuższy czas spłaty zobowiązania, to tym większe odsetki kredytowe i większy koszt całkowity kredytu.

---

Wyliczenia rat i kosztów kredytowych: kredyt konsolidacyjny na 150 tysięcy złotych.

Propozycje banków dla kredytów i pożyczek konsolidacyjnych znajdują się poniżej. Z każdym z banków można się skontaktować poprzez wypełnienie krótkiego formularza kontaktowego.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Jak to wygląda od strony technicznej? Oczywiście na początku należy skontaktować się z bankiem, który sprawdzi czy masz zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową (BIK i inne bazy zewnętrzne). Następnie, jeżeli uzyskasz pozytywną ocenę, to możesz złożyć wniosek kredytowy, w którym wyszczególniasz zobowiązania, które chcesz zamknąć. Bank udziela Tobie kredyt na nowych warunkach i spłaca nim stare zobowiązania.

Ile wyniesie rata dla kredytu konsolidacyjnego 80 tysięcy?

Poniżej jest udostępnione oszacowanie dla rat równych:

Kredyty konsolidacyjne na 80 tysięcy złotych. Okres spłaty: 72 - 120 m-cy / 6 - 10 lat. Wysokość oprocentowania nominalnego 12,19%.

6 lat: 1 571,93 zł - 33 179,04 zł.

7 lat: 1 420,36 zł - 39 310,26 zł.

8 lat: 1 308,59 zł - 45 624,95 zł.

9 lat: 1 223,33 zł - 52 119,18 zł.

10 lat: 1 156,57 zł - 58 788,59 zł.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny na 80000 zł można rozłożyć na dłuższy okres czasu, nawet i 15 lat. Wówczas rata kredytowa przy 9% oprocentowaniu wyniesie 811,41 zł, a koszt odsetkowy 66 054,39 zł.

Oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych hipotecznych jest mniejsze niż gotówkowych. Wystąpią również inne koszty, np. ubezpieczenie oraz koszty pozabankowe, np. wycena nieruchomości.

Po co konsolidować wszystkie zobowiązania?

Czasami wszystkich zobowiązań nie można, ponieważ banki prowadzą własną politykę kredytową i indywidualnie ustalają co można skonsolidować i w jakiej minimalnej i maksymalnej wysokości.

A z konsolidacji kredytowej korzysta się przede wszystkim w sytuacji, kiedy obsługa już zaciągniętych zobowiązań zaczyna przerastać możliwości finansowe domowego budżetu. Ale kredytobiorca nie powinien szukać banku, kiedy przestaje płacić raty, ale znacznie wcześniej. Kiedy robi to systematycznie, zgodnie z harmonogramem, ale jednocześnie zauważa, że te comiesięczne płatności stają się coraz większym problemem.

Takie są częste skutki przekredytowania. Czy wówczas wystarczy sięgnąć po kredyt konsolidacyjny i problem z głowy? Nie do końca, bo jeżeli nawet poprawisz swoją płynność finansową, ale nadal będziesz się zadłużać, to problem wypłacalności powróci już za kilka miesięcy.

Przy rosnących wydatkach w gospodarstwach domowych (wysoka inflacja), niekoniecznie trudności z regulowaniem rat muszą być skutkiem przekredytowania.

Konsolidacja kredytów dla każdego

Oczywiście, że nie. Konsolidacja kredytów jest kierowana do osób, które:

• mają odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową,
• które chcą zmniejszyć wydatki miesięczne z tytułu spłaty zobowiązań,
• boją się, że mając wiele terminów płatności, zapomną o zapłaceniu raty,
• nie mają możliwości zwiększenia uzyskiwanych dochodów,
• chcą poprawić swoją zdolność kredytową,
• zamiast brać kolejny osobny kredyt lub pożyczkę gotówkową, wolą spłacić stare zobowiązania nowym kredytem i w ramach konsolidacji skorzystać z dodatkowej gotówki,
• zamierzają uzdrowić swoje finanse,
• mogą zaoszczędzić na spłacie kredytów, wybierając tańszy i spłacając z niego droższe zobowiązania.

Ale czy przypadkiem nowy kredyt konsolidacyjny nie spowoduje, że wpadniemy w spiralę zadłużenia? Może tak być, jeżeli w dalszym ciągu będziesz się zadłużać. Jeżeli chcesz poprawić swoją kondycję finansową, a następnie ją uzdrowić, to może być jedne słuszne i najbardziej racjonalne rozwiązanie.

Pamiętaj również o tym, że po konsolidacji Twoje zadłużenie wzrośnie, ponieważ z nowym kredytem wiążą się koszty kredytowe.

Najwyższy kredyt konsolidacyjny

Najwyższy kredyt konsolidacyjny w banku? Pojęcie nieco abstrakcyjne, ponieważ każdy z potencjalnych kredytobiorców ma inne potrzeby konsolidacyjne. Dla jednych osób może to być 20 tys. zł, a dla innych nawet 200 tys. zł jest za mało.

Oczywiście konsolidacja kredytów na bardzo wysokie kwoty jest możliwa. Wystarczy zapoznać się z bankami i ich propozycjami kredytowymi.

Wbrew obiegowych opiniom, łatwo jest otrzymać kredyt lub pożyczkę w banku. Należy tylko wykazać się odpowiednią zdolnością kredytowa i pozytywną wiarygodnością kredytową. I duża liczba konsumentów chętnie z takiej możliwości korzysta, przeznaczając pieniądze na zaplanowane i nie zaplanowane wydatki.

Wszystko jest jak w najlepszym porządku, kiedy nie ma trudności z regulowaniem rat, ale od kilku miesięcy coraz więcej konsumentów ma z tym, mniejsze lub większe, problemy. Jednocześnie spłacane zobowiązania kredytowe stały się dużym obciążeniem dla domowych finansów.

Czasy niskich stóp procentowych minęły kilkanaście miesięcy temu i w tamtym okresie zachęcały do korzystania z finansowania udzielanego przez banki.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Kredyt konsolidacyjny na 150 tysięcy złotych - Być może nie jest to najwyższa konsolidacja, ale jeżeli chcesz sprawdzuć wysokość rat i kosztów odsetkowych.

Czas dobrej koniunktury odszedł w zapomnienie

Obecnie instytucje finansowe zaostrzyły politykę kredytową, co powoduje, że uzyskanie kredytu konsumpcyjnego może być znacznie utrudnione. Kryteria brane pod uwagę być może się nie zmieniły, ale zmniejszyła się zdolność kredytowa Polaków.

• Wysokie stopy procentowe oznaczają, że oprocentowanie kredytów i pożyczek jest wysokie. Poza odsetkami występują jeszcze koszty pozaodsetkowe, np. prowizja, opłaty, marże. Cena za pożyczenie pieniędzy jest dużo wyższa niż kilkanaście miesięcy temu.
• Rosnąca inflacja oraz koszty utrzymania gospodarstw domowych, powodują, że przy niezmienionych dochodach, wydatki (czynsz, media, abonamenty, regulowanie rat kredytowych, w tym spłata kart kredytowych i limitów w rachunkach, itp.) stanowią coraz większą część domowego budżetu.

To wszystko powoduje, że może nastąpić moment, kiedy konieczne będzie szukanie dodatkowych dochodów lub zmniejszenie wydatków, aby poradzić sobie z regulowaniem rat kredytowych. W przeciwnym wypadku otwiera się droga do niewypłacalności...

Najwyższy czas na kredyt konsolidacyjny

Bardzo często dochodzi do sytuacji, kiedy osoby zadłużone podejmują decyzję o sanacji domowych finansów zbyt późno - w momencie, kiedy nie radzą sobie ze spłatą zobowiązań kredytowych. Co gorsza, często zaciągają pożyczki pozabankowe ratalne (ale chwilówki, również), aby zapłacić raty kredytowe. To wszystko powoduje, że zadłużenie jeszcze bardziej się powiększa.

Nie powinniśmy dopuścić do takiej sytuacji, a jeżeli zdajemy sobie sprawę, że w niedalekiej przyszłości mogą wystąpić trudności z "dopięciem" budżetu, to należy wziąć pod uwagę skonsolidowanie zobowiązań w jeden kredyt, aby obniżyć nową ratę.

Pamiętaj! Każdy bank przed udzieleniem jakiegokolwiek finansowania, sprawdzi nie tylko Twoją zdolność kredytową, ale i wiarygodność kredytową w BIK. Opóźnienia w spłatach zobowiązań mogą definitywnie przekreślić szansę na uzyskanie kredytu.

Konsolidacja kredytowa, to nic innego jak spłata starych zobowiązań nowym kredytem. Konsolidacji mogą podlegać zarówno kredyty i pożyczki gotówkowe, jak i samochodowe, karty kredytowe i limity w koncie, kredyty ratalne, a także kredyty hipoteczne. O tym co można skonsolidować i na jakich warunkach decyduje bank.

Kredyt konsolidacyjny nie jest jednak panaceum na kłopoty finansowe - skonsolidowanie kilku kredytów w jeden, o znaczne niżej miesięcznej racie ma przede wszystkim poprawić płynność finansową. Jeżeli po konsolidacji powtórnie zaczniesz zaciągać kredyty i pożyczki, to kolejne kłopoty finansowe będą tylko kwestią czasu.

Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna?

Jaki jest zasadniczy cel konsolidacji? Przede wszystkim jest to:

1. Zredukowanie liczby posiadanych zobowiązań do niezbędnego minimum.

2. Zmniejszenie wysokości nowej raty kredytowe w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań.

3. Poprawa płynności finansowej.

Zmniejszenie wysokości nowej raty następuje poprzez wydłużenie czasu spłaty. Zatem im dłużej będziesz spłacać kredyt, to rata będzie mniejsza. Jednocześnie z drugiej strony, dłuższy czas kredytowania, to większy koszt całkowity zobowiązania - większy będzie koszt odsetkowy. Ostatecznie nastąpi odciążenie domowych finansów przy jednoczesnym zwiększeniu zadłużenia (całkowita wysokość do spłaty = kapitał + koszty całkowite zobowiązania).

Przy ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego dochodzą również dodatkowe koszy, m.in.: wycena nieruchomości, opłaty notarialne czy podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC). Nieruchomość, która stanie się zabezpieczeniem kredytu musi być ponadto ubezpieczona.

Kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczenia hipotecznego są znacznie powszechniejsze, ale ze względu na brak zabezpieczenia charakteryzują się wyższym oprocentowaniem - z reguły jest ona bliskie maksymalnie dopuszczalnemu.

Kredyt konsolidacyjny na 150 tysięcy złotych

Konsolidacja i kredyt konsolidacyjny na 150 tysięcy złotych? Jest to produkt kredytowy, który w swoim założeniu ma pomóc osobom zadłużonym w uporządkowaniu swoich finansów.

Jest to szczególnie przydatne, gdy posiadasz wiele kredytów i pożyczek, a ich obsługa staje się trudna do zrealizowania. Często spotykane w artykułach online porady dotyczące kredytu konsolidacyjnego skupiają się na ogólnych informacjach, bez uwzględnienia indywidualnych potrzeb i otoczenia mikro, w którym żyje kredytobiorca.

Każdy człowiek jest unikalny i to co należy wziąć pod uwagę, to elastyczne podejście do określonego finansowania z uwzględnieniem indywidualnych potrzeb.

W tym artykule postaramy się spojrzeć na kredyt konsolidacyjny z nieco innej perspektywy. Ale na początku kilka podstawowych informacji: gdzie po kredyt konsolidacyjny 150 tys. zł, jaka może być rata i koszt całkowity.

Kredyt konsolidacyjny 150 tys. zł w bankach

Posiadasz zadłużenie bankowe na poziomie 150 tysięcy złotych? Może to być wynik spłacania różnych kredytów, takich jak: gotówkowe, samochodowe, hipoteczne czy limity w kontach i na kartach. Bez względu na źródła bankowego zadłużenia, kredyt konsolidacyjny może pomóc Tobie w poprawie ogólnego stanu domowego budżetu.

Konsolidacja kredytów jest po to, aby połączyć te wszystkie kredyty i pożyczki w jeden, nowy kredyt. Tym samym można płacić tylko jedną i znacznie niższą ratę. Maksymalny okres kredytowania dla kredytów konsolidacyjnych gotówkowych to 10 lat.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Ile wyniesie rata dla kredytu konsolidacyjnego na 150 tysięcy?

Rata kredytu konsolidacyjnego na 150 tysięcy zł będzie zależeć zarówno od samej oferty przedstawionej przez bank, ale i również od okresu kredytowania i rodzaju rat (malejące lub stałe).

Poniżej znajduje się wyliczenia rat oraz kosztów odsetkowych dla konsolidacji na 150 tys. zł przy założeniu, że są to raty stałe, a oprocentowanie nominalne wynosi 11,99%. Poza odsetkami inny koszt nie występuje.

• 5 lat: 3 335,91 zł - 50 154,55 zł,
• 6 lat: 2 931,75 zł - 61 085,92 zł,
• 7 lat: 2 647,11 zł - 72 357,06 zł,
• 8 lat: 2 437,10 zł - 83 961,80 zł,
• 9 lat: 2 276,79 zł - 95 893,23 zł,
• 10 lat: 2 151,20 - 108 143,66 zł.

Sprawdź również jak mogą wyglądać raty dla konsolidacji na 60 tysięcy na 120 miesięcy: kredyt konsolidacyjny na 60000 złotych na 10 lat.

Kredyty konsolidacyjne, podobnie jak każdy inny kredyt, mają swoje zalety i wady. Do wad zaliczane są zawsze koszty kredytowe. Z pewnością będą to odsetki, ale może być to również prowizja od kredytu czy wykupione ubezpieczenie.

Ubezpieczenie może zwiększyć koszt kredytu konsolidacyjnego. Niejednokrotnie jednak jest to opcja, która chroni kredytobiorcę przed konsekwencjami niemożności uregulowania zobowiązani. Jeżeli zostaną spełnione warunki ubezpieczenia.

Z powyższych obliczeń wynika jasno, że im dłuższy będzie okres kredytowania, to zapłacisz mniejszą ratę, ale nastąpi również znaczący wzrost odsetek.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny na 60000 złotych na 10 lat

Najtańszy kredyt konsolidacyjny na 60000 złotych na 10 lat w jakim banku? Pytanie jest ważne, ale bez porównania kredytów, odpowiedzi na to pytanie nie znajdziemy. W serwisie zapoznasz się z propozycjami banków, z którymi możesz się skontaktować w sprawie kredytu. Przeczytaj również co decyduje o tym, czy dany kredyt jest tani czy drogi.

Poniżej: zestawienie banków i kredytów konsolidacyjnych. Najtańszy kredyt konsolidacyjny na 60000 złotych na 10 lat? Konieczne będzie porównanie, ale nie propozycji kredytowych, ale ofert przedstawionych przez banki.

Kredyt konsolidacyjny w bankach: tradycyjnie i przez internet.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Jeżeli ktoś mówi, że kredyt konsolidacyjny jest opłacalny...

Żaden kredyt nie jest opłacalny: za pożyczone pieniądze z banku należy zapłacić pieniądze. Niewiele jest darmowych rzeczy, zwłaszcza w banku.

Można jednak zaoszczędzić część pieniędzy, jeżeli nowy kredyt będzie znacznie korzystniejszy od konsolidowanych zobowiązań.

Owszem, kredyt konsolidacyjny w jednym banku może być droższy, w innym tańszy. Ale, aby taki kredyt wyszukać, konieczne jest porównanie ofert kredytowych.

Z pewnością kredyt konsolidacyjny będzie tańszy od kredytu lub pożyczki gotówkowej, bo z reguły jest niżej oprocentowany. Jednocześnie należy zdawać sobie sprawę, że jeżeli chcielibyśmy "zamykać" zobowiązania kredytem gotówkowym, to może się okazać, że zdolność kredytowa będzie niewystarczająca.

Połączenie wszystkich zobowiązań w jeden skonsolidowany kredyt o obniżonej racie, jest możliwe tylko poprzez wydłużenie okresu spłaty. Pozwala on na utrzymanie (lub odzyskanie) płynności finansowej i jest rozwiązaniem dla osób, które mają przejściowe problemy finansowe. Kredyt konsolidacyjny redukuje co prawda znacznie wysokość raty, ale kosztem ceny zobowiązania.

Wydłużenie spłaty - a tylko długi okres kredytowania pozwala na duże obniżenie raty - to większy koszt kredytu. Im dłużej przecież spłacamy kredyt, tym więcej odsetek od kredytu musimy zapłacić. Mogą również wystąpić dodatkowe koszty, takie jak, np. prowizja czy ubezpieczenie.

Rata kredytowa kredytu konsolidacyjnego

Wysokość raty kredytowej, zależy od wielu czynników. Ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego 60000 zł na 10 lat? Zależy to między innymi od oferty kredytowej banku, na którą wpływ mają:

• koszty kredytu: oprocentowanie nominalne, prowizja, ubezpieczenie kredytu, koszty dodatkowe,
• rodzaj kredytu konsolidacyjnego: gotówkowy (przeważnie bez wymaganego dodatkowego zabezpieczenia) lub hipoteczny (zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości),
• wybór systemy rat kredytowych: stałe lub malejące.

Dodatkowo cena kredytu konsolidacyjnego zależy od daty wypłaty kredytu, płatności rat kredytowych i rodzaju rat. Mogą być one stałe lub malejące.

Ostateczne warunki kredytowania, a tym samym miesięczna rata, jest uwarunkowana oceną kredytową dokonaną przez bank (na którą wpływa zdolność i wiarygodność kredytowa).

Najtańszy kredyt konsolidacyjny na 60000 zł na 10 lat. Wysokość raty

Jakie czynniki decydują o wysokości raty, nawet wówczas, kiedy będzie to najtańszy kredyt konsolidacyjny 60000 zł na 10 lat, to już wiemy. A jakie mogą być konkrety?

Przyjmijmy bardzo optymistycznie, że jedynym kosztem kredytu będą odsetki. Nie ma zatem, ani prowizji, ani ubezpieczenia. W zależności od ustalonego oprocentowania raty równe oraz odsetki wynoszą:

• 9%: 760,05 zł - 31 206,56 zł.
• 10%: 792,90 zł - 35 148,53 zł.
• 11%: 826,50 zł - 39 180,01 zł.
• 12%: 860,83 zł - 43 299,08 zł.
• 13%: 895,86 zł - 47 503,73 zł.

Przy wysokim kredycie konsolidacyjnym różnice w ratach i kosztach odsetkowych są w szczególności widoczne. Brak porównania kredytów i wybór banku na "chybił-trafił" może skutkować wyborem bardzo drogie kredytu, za który zapłacimy 100% więcej niż pożyczyliśmy...

Bardzo duży kredyt konsolidacyjny - wyliczenia rat dla różnej długości spłaty oraz koszty odsetek: kredyt konsolidacyjny do 200 tysięcy złotych.

Co skonsolidujemy kredytem konsolidacyjnym?

Praktycznie każde zobowiązanie spłacane w bankach można skonsolidować: kredyty i pożyczki różnego rodzaju, w różnych bankach, które udzielone zostały na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą.

Połączeniu podlegają kredyty i pożyczki gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, ratalne, a także zobowiązania w rachunku bieżącym ROR oraz karty kredytowe.

W przypadku konsolidacji kredytów hipotecznych (mieszkaniowych), zabezpieczeniem takiego kredytu jest hipoteka na nieruchomości. Można wówczas skonsolidować zadłużenie nawet i dziesięć razy więcej. Maksymalna wartość takiego kredytu jest uzależniona od wyceny nieruchomości, i przeważnie górny limit kredytu wynosi ok. 70-80% wartości nieruchomości.

Oczywiście zależy to również i od zdolność i kredytowej kredytobiorcy.

Decydując się na konsolidację, kredytu nie dostajemy "do ręki". To bank udzielający finansowania samodzielnie spłaca zobowiązania przedstawione do konsolidacji.

Istnieje również możliwość dobrania środków do kredytu, czyli jest to kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, którą będziemy mogli przeznaczyć na dowolny cel.

Kredyt konsolidacyjny to kredyt dla każdego

Nie dla każdego jest kredyt konsolidacyjny. Ten rodzaj kredytu przeznaczony jest dla osób zadłużonych, które spłacają regularnie raty kredytowe. Kiedy nie jesteśmy w stanie poradzić sobie ze spłatą kolejnych rat i mamy opóźnienia, to możliwość uzyskania kredytu jest minimalna.

Bank przed podjęciem decyzji sprawdzi naszą zdolność kredytową i wiarygodność kredytową w BIK. Jeżeli ocena będzie negatywna, to kredytu w danym banku nie otrzymamy. Wówczas należy zapytać o kredyt w innym lub podjąć negocjacje dotyczące restrukturyzacji zadłużenia z obecnymi wierzycielami.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny na 60 000 zł na 10 lat? Jak widać, aby taki kredyt znaleźć w banku, należy zwrócić uwagę na wiele czynników. A przede wszystkim zadbać o to, abyśmy dla banku byli bezpiecznym klientem, który gwarantuje, że będzie wywiązywał się terminowo z regulowania zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny do 200 tysięcy złotych

Kredyt konsolidacyjny do 200 tysięcy złotych w bankach. To może być zarówno niewielka konsolidacja kredytów do 10 tysięcy, ale i bardzo wysoki. Bliski 200 tys. zł. Czy można skonsolidować kredyty i pożyczki bankowe na aż tak wysoką kwotę? Można! A co więcej przy dobrej zdolności kredytowej, możliwe jest dobranie dodatkowej gotówki.

Spłacasz w każdym miesiącu po kilka rat kredytów i pożyczek? Do spłacenia pozostało jeszcze... 200 000 zł? A może 20 000 zł? Już dzisiaj możesz je wszystkie spłacić (nowym kredytem) i mieć tylko jeden kredyt. Tylko 1 kredyt w 1 banku i spłacasz tylko 1 ratę. A rata może być znacznie niższa niż suma tych spłacanych obecnie. Na czym to wszystko polega?

Kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł porównanie banków

Co ciekawe, kredyt konsolidacyjny w wysokości, nawet i 200 tys. zł, może zostać udzielony:

1. przez internet,

2. nie jest wymagane zabezpieczenie hipoteczne (ale o kredyt zabezpieczony na hipotece, tzw. kredyt konsolidacyjny hipoteczny, można w banku wnioskować).

Gdzie po kredyt konsolidacyjny na 200 tys. zł? W kilku bankach jest to możliwe.

Pamiętaj! Połączenie kredytów i obniżenie raty kredytowej, to z pewnością duży plus przeprowadzonej konsolidacji. Ale są również minusy.

Minus jest taki sam, jak w przypadku innych kredytów: jest to koszt kredytu. Każdy kredyt ma swoją cenę, a im większa jest wysokość i dłuższy czas spłaty, to i cena będzie większa.

Czy można w jakiś sposób ograniczyć koszt konsolidacji? Tylko wówczas, kiedy przeprowadzone zostanie porównanie kredytów konsolidacyjnych ze zwróceniem uwagi na koszt całkowity zobowiązania.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Kredyt konsolidacyjny z porównywarką kredytów?

Dlaczego nie skorzystać z porównywarki kredytów konsolidacyjnych i nie obliczyć raty? A może i wspomniane koszty sprawdzić? Oczywiście, że można to zrobić, ale otrzymane wyliczenia będą zaledwie szacunkowe. Dodatkowo wiele z porównywarek nie ma aktualnych propozycji.

Zwłaszcza uważaj, jeżeli patrzysz tylko pierwszą stronę wyszukiwań. Na przykład po wpisaniu frazy „Który bank ma najniższe oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego?”, wyniki, które otrzymasz, mogą być nieaktualne.

Który bank ma najniższe oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego? Nieaktualne wyniki prezentowane w wyszukiwarce google.com Źródło: google.com

Zawsze należy pamiętać, że w porównywarkach i kalkulatorach, którymi posługujemy się do wyliczenia rat, otrzymane wyniki są szacunkowe (podobnie, jak i koszty całkowite kredytu). Spowodowane jest to tym, że są to tylko propozycje kredytowe, natomiast oferta kredytowa, która w zasadzie jest ostateczna, uwzględnia ocenę kredytowa dokonaną przez bank. A kalkulatory nie mają takiej możliwości.

Ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego na 200 tys. zł?

Ok. Załóżmy zatem, że konsolidacja jest przeprowadzana na 200 000 zł. I taki kredyt konsolidacyjny na 200 tys. zł w banku otrzymujemy. Nie korzystamy z możliwości wzięcia dodatkowej gotówki. Oprocentowanie nominalne roczne kredytu wynosi 11,69%. I mamy to szczęście, że oferta jest w promocji i nie występują inne koszty (bez prowizji, bez ubezpieczenia).

Odsetki są zatem jedynym kosztem kredytu. Rat równe. Ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego na 200 tys. zł?

Kredyt konsolidacyjny 200 tys. zł. RSO 11,69%. Raty równe.

• 6 lat - 3 877,87 zł,
• 7 lat - 3 497,48 zł,
• 8 lat - 3 216,60 zł,
• 9 lat - 3 001,99 zł,
• 10 lat - 2 833,69 zł.

I tak można było zakładać: im dłuższy czas spłaty, to i rata kredytowa musi być mniejsza. A jak wygląda sytuacja z kosztem kredytowym?

Kredyt konsolidacyjny 200 tys. zł. RSO 11,69%. Koszt odsetkowy jest jednocześnie kosztem całkowitym.

• 6 lat - 79 206,78 zł,
• 7 lat - 93 787,99 zł,
• 8 lat - 108 793,52 zł,
• 9 lat - 124 214,97 zł,
• 10 lat - 140 043,07 zł.

Koszt całkowity musi być większy z każdym dodatkowym miesiącem spłaty. Jest to spowodowane tym, że pożyczony kapitał jest oprocentowany. A i dłużej pozostaje w naszej dyspozycji (im dłużej go spłacamy), tym i większy koszt zapłaconych odsetek.

Dziesięciokrotnie mniejszy kredyt konsolidacyjny: Kredyt konsolidacyjny 20 tysięcy złotych. Raty i odsetki.

Gdzie po kredyt konsolidacyjny do 200 tys. zł?

Oferty kredytów konsolidacyjnych (i pożyczek konsolidacyjnych) można znaleźć w każdym z banków. Jedne są lepsze, inne gorsze. Są kredyty konsolidacyjne gotówkowe i hipoteczne. Jednak wybór najlepszego kredytu konsolidacyjnego wymaga ich porównanie. Dodatkowo ostateczna ocena uzależniona jest od naszej zdolności kredytowej, wiarygodności, wielkości konsolidacji, czasu jej trwania i niekiedy formy zabezpieczenia.

Kredyt konsolidacyjny, to kredyt jak każdy inny

1. Zaciągając kredyt w banku oddajesz nie tylko pożyczony kapitał, ale i koszty z nim związane, np. odsetki oraz koszty pozaodsetkowe.

2. Rata kredytowa będzie tym niższa, im mocniej zostanie wydłużony okres kredytowania. Tym samym spłacając dłużej kredyt, zapłacisz więcej odsetek.

3. Kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem zmiennym oznacza, że podwyżka stóp procentowych przez RPP NBP, to wzrost za określony czas rat kredytowych oraz całkowitego kosztu kredytu (odwrotna sytuacja jest w przypadku obniżki stóp procentowych).

Zawsze sprawdź, ile wyniesie całkowity koszt Twojego nowe kredytu! Porównaj różne warianty spłaty kredytu, tak, aby najlepiej dopasować ratę do obecnych i przyszłych możliwości finansowych.

Niekiedy jednak nie ma innej możliwości na odzyskanie płynności finansowej i uzdrowienie finansów (jakkolwiek to dziwnie brzmi) niż konsolidacja zadłużenia i obniżenie raty kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny 20 tysięcy złotych

Kredyt konsolidacyjny 20 tysięcy złotych. A może pożyczka konsolidacyjna 20 tys. zł + dodatkowa gotówka? Sprawdź listę banków i skontaktuj się szybko z wybranym bankiem.

Kredyt konsolidacyjny pozwala na skonsolidowanie powstałych zadłużeń z tytułu spłaty różnych pożyczek i kredytów bankowych. Skonsolidowanie? Czyli co? Spłatę zobowiązań bankowych nowym kredytem i jednoczesne wydłużenie czasu kredytowania, aby uzyskać niższą ratą.

W zależności od wysokości kredytu i zabezpieczenia, kredyty konsolidacyjne dzielimy na kredyty konsolidacyjne gotówkowe oraz kredyty konsolidacyjne hipoteczne. Zabezpieczeniem kredytów konsolidacyjnych hipotecznych jest hipoteka na nieruchomości.

Przy czym, jeżeli chodzi o kredyt konsolidacyjny 20 tys. zł, to jedyną dostępną opcją jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy. Ale za to o taki kredyt można wnioskować nawet przez internet.

Kredyt konsolidacyjny 20 tys. zł przegląd banków

Gdzie po kredyt konsolidacyjny na 20 tys. zł?

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Jakie kredyty mogą podlegać konsolidacji?

Krótka odpowiedź brzmi: to zależy od banku. To banki decydują CO, NA JAKICH WARUNKACH i OD JAKIEJ KWOTY konsolidują kredyty. Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest na spłatę najczęściej innych zobowiązań zaciągniętych w bankach, ale i mogą to być zobowiązania zaciągnięte w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK-i).

W teorii konsolidacji podlegać kredyty i pożyczki bankowe:

• gotówkowe,
• ratalne,
• samochodowe,
• mieszkaniowe,
• hipoteczne,
• konsolidacyjne,
• w rachunkach bankowych (ROR) oraz
• karty kredytowe.

Dodatkowo w zależności od zabezpieczenia spłaty kredytu, konsolidację można podzielić na:

• gotówkową tradycyjną bez dodatkowego zabezpieczenia,
• gotówkową z zabezpieczeniem, np. wykupiona polisa ubezpieczeniowa,
• hipoteczną z zabezpieczeniem na hipotece nieruchomości.

Jakie są podstawowe i najważniejsze plusy z konsolidacji?

Przede wszystkim zamiast dwóch, trzech i więcej zobowiązań w miesiącu, jest tylko jeden kredyt.

Rozłożenie kredytu konsolidacyjnego na wiele rat (dłuższy okres kredytowania) umożliwia płacenie mniejszej raty kredytowej niż to miało poprzednio.

Poza tym kredytobiorca płaci tylko jedną miesięczną ratę do jednego banku. Nie trzeba zatem obsługiwać kilka rachunków bankowych i pamiętać o kilku pożyczkach i terminach ich spłaty.

Kredyty konsolidacyjne są zazwyczaj niżej oprocentowane niż gotówkowe, a to ma już istotne znaczenie, kiedy decydujemy się wziąć dodatkową gotówkową. Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką.

Zakładając, że konsolidacja jest przeprowadzana na kwotę 20 tys. zł, to można wziąć kredyt konsolidacyjny na 20 tys. zł lub np. na 25 tys. zł. 20 tysięcy złotych jest przekazywane na spłatę kredytów, a 5 tysięcy złotych jest pożyczką gotówkową konsolidowaną w ramach kredytu. Można takie pieniądze przeznaczyć na dowolnie wybrany cel.

Ile wynosi rata kredytu konsolidacyjnego 20 tys. zł?

Wysokość raty kredytowej powinna być dopasowana do naszych możliwości finansowych. Nie może ona obciążać zbyt mocno naszych dochodów i powinna umożliwiać swobodne regulowanie zobowiązania.

Zbyt wysoka, nawet wówczas, kiedy mamy odpowiednią zdolność kredytową, może spowodować, że przy niewielkich zawirowaniach finansowych, pojawią się trudności z jej uregulowaniem. Lepiej zapłacić za kredyt trochę więcej, wydłużając okres kredytowania (zapłacimy wówczas więcej odsetek), niż narazić się na kłopoty finansowe.

Oczywiście, że wysokość raty kredytu konsolidacyjnego na 20 tys. zł wyliczy tylko bank przy danej ofercie kredytowej. Ale można taką ratę obliczyć przy ustalonych założeniach.

Oprocentowanie roczne nominalne (RSO) 11,89%. Prowizja 0%. Brak ubezpieczenia.

Raty równe i całkowity (odsetkowy) koszt kredytu:

2 lata (24 raty): 940,44 zł - 2 570,62 zł.

30 miesięcy (30 rat): 773,92 zł - 3 217,75 zł.

3 lata (36 raty): 663,24 zł - 3 876,49 zł.

4 lata (48 rat): 525,60 zł - 5 228,66 zł.

Konsolidacja kredytów 30000 złotych – wyliczenia rat i kosztów kredytu konsolidacyjnego przy zadanych parametrach.

Konsolidacja kredytów 30000 złotych

Konsolidacja 30000 złotych w banku. Sprawdź, gdzie można skonsolidować zadłużenia bankowe do 30 000 zł. Zapoznaj się z najnowszymi kredyty i pożyczki na skonsolidowanie zobowiązań spłacanych obecnie w bankach.

Na czym polega konsolidacja kredytów? Z pojęciem konsolidacji kredytów związany jest kredyt konsolidacyjny. Mając kilka kredytów lub pożyczek bankowych, można je spłacić nowym kredytem. W sytuacji, kiedy zdecydujemy się uregulować wszystkie zobowiązania, to do spłaty pozostaje tylko jeden, nowy kredyt. Najczęściej z niższą ratą kredytową.

Co podlega konsolidacji do 30 000 zł? Niezależnie od kwoty konsolidowanych kredytów, konsolidacji podlegają kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty samochodowe oraz zadłużenie na kartach oraz w rachunku bankowym. Jeżeli jednym z kredytów jest kredyt hipoteczny, wówczas mamy do czynienia z kredytem konsolidacyjnym hipotecznym.

Konsolidacja 30000 zł w bankach

W przypadku podejmowaniu decyzji o konsolidacji na 30000 zł, to najczęściej jest wybierany kredyt konsolidacyjny gotówkowy. Jest to stosunkowo nieduża kwota kredytu i nie jest wymagane zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości.

Taki kredyt zresztą jest szybciej uzyskać, ponieważ wymaga mniej formalności i na co również warto zwrócić uwagę, w niektórych bankach można wnioskować online.

Zastanawiasz się nad konsolidacją 30000 zł? Zwróć uwagę na poniższe propozycje. Do wybranych banków możesz wysłać wniosek kontaktowy i zapytać zarówno o pożyczkę, jak i kredyt konsolidacyjny.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Od czego będzie zależeć wysokość raty?

Ile wyniesie rata kredytu, jeżeli zdecydujemy się na konsolidację 30000 zł? Jej wysokość zależeć będzie od oferty indywidualnej przedstawionej przez bank. Dodatkowo:

1. Wysokość kredytu. Można skonsolidować zobowiązania na 30000 zł, ale całkowity kredyt konsolidacyjny będzie na większą kwotę, jeżeli skorzystamy z dodatkowej gotówki.

2. Czas kredytowania ma decydujący wpływ na to, ile wyniesie rat kredytowa. Im dłuższy będzie czas spłaty, to i mniejsza rata.

3. Wybór rodzaju rat: malejące lub stałe.

Ponieważ oferta kredytu uzależniona jest od oceny, jaką wystawi bank (brana jest pod uwagę zdolność i wiarygodność kredytowa), to i ratę w takiej sytuacji można jedynie oszacować. Ma to znaczenie, jeżeli chcemy skorzystać z kalkulatorów kredytowych.

W związku z tymi powyższymi zastrzeżeniami, wysokość raty przy konsolidacji 30000 zł można obliczyć, ale przy odpowiednich założeniach kredytowych.

Rata kredytowa przy konsolidacji 30000 zł

Do wyliczenia raty zostały przyjęte poniższe założenia:

• konsolidacja i kredyt na 30000 zł,
• oprocentowanie roczne nominalne 11,84%,
• prowizja 0%,
• nie ma ubezpieczenia,
• raty równe.

Wysokość raty oraz kosztów odsetkowych:

3 lata: 994,14 zł - 5 788,98 zł.

40 miesięcy: 911,36 zł - 6 454,26 zł.

4 lata: 787,66 zł - 7 807,70 zł.

50 miesięcy: 763,02 zł -8 150,80 zł.

5 lat: 664,91 zł - 9 894,62 zł.

Zmniejszenie raty kredytu jest możliwe, kiedy wydłużymy okres kredytowania. Jednocześnie dłuższy okres kredytowania, to większe odsetki od kredytu.

Konsolidacja kredytów 40 tysięcy złotych – wyliczenia rat, kosztów odsetkowych oraz przegląd propozycji na łączenie kredytów.

Konsolidacja kredytów 40 tysięcy złotych

Konsolidacja kredytów 40 tysięcy złotych na "połączenie" zobowiązań kredytowych w bankach. Płacisz kilka rat kredytowych każdego miesiąca? Zamień swoje kredyty i pożyczki w jeden kredyt! W taki sposób wiele banków reklamuje kredyt konsolidacyjny.

Konsolidacja w wysokości 40 tysięcy w bankach. Najnowsze propozycje kredytowe w bankach:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Wstęp do konsolidacji kredytów

Kilka ważnych informacji przed podjęciem decyzji o konsolidacji kredytów.

1. Kredyt konsolidacyjny kosztuje. Konsolidując kredyty na 40 tys. zł i zaciągając kredyt w takiej wysokości oddamy więcej niż tylko za pożyczony kapitał.

2. Konsolidacja, to dobre rozwiązanie dla tych z osób, które chcą połączyć kilka kredytów w jeden. Zyskują w ten sposób nie tylko jedną i mniejszą ratę kredytową, ale i zwiększają zdolność kredytową.

3. Znaczne obniżenie raty kredytowej jest tylko możliwe poprzez wydłużenie okresu spłaty, a tym samym zapłacimy więcej odsetek od pożyczonego kapitału. Oczywiście nowy kredyt, to również niekiedy i inne koszty kredytowe, np. prowizja za jego udzielenie (chyba, że znajdziemy kredyt z prowizją 0%) oraz możliwe ubezpieczenie.

4. Konsolidacja kredytowa, to jedno z rozwiązań, które może zastosować w momencie, kiedy chcemy zwiększyć płynność finansową.

Konsolidacja 40 tysięcy, czyli połączenie zobowiązań w jedno

Kredyt konsolidacyjny jest typowym kredytem celowym: przeznaczony tylko na wcześniejsze zamknięcie wybranych umów kredytowych. Podstawowy cel konsolidacji: zmniejszenie liczy spłacanych zobowiązań.

Ale zalet konsolidacji można wyróżnić jeszcze kilka.

1. Zredukowanie portfela kredytowa do jednego zobowiązania, to nie tylko, że musimy pamiętać o jednym terminie spłaty, ale również nie ponosimy kosztów dokonywania wielu przelewów.

2. Wspomniane zostało, że rata kredytowa może być znacznie niższa od sumy rat kredytów, które spłacaliśmy przed dokonaniem konsolidacji. Wada jest oczywista: wydłużenie okresu spłaty zawsze powoduje wzrost odsetek do zapłacenia.

3. Mniejsze wydatki w domowym budżecie, to zdecydowanie poprawienie płynności finansowej i zwiększenia zdolności kredytowej. Konsolidacja plus dodatkowa gotówka? Jest to możliwe właśnie z tego powodu.

4. Dodatkowo, oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych jest niższe niż kredytów lub pożyczek gotówkowych. Tym samym nie ma ekonomicznego uzasadnienia korzystania z pożyczki gotówkowej, aby spłacić inne zobowiązania kredytowe.

Pamiętaj że kredyty konsolidacyjne z zabezpieczeniem hipotecznym są tańsze, ale tylko i wyłącznie od pewnego limitu kredytowego. Czy w przypadku konsolidacji kredytów do 40 tys zł lepiej będzie nam się kalkulować kredyt konsolidacyjny gotówkowy czy hipoteczny, należy zapytać w banku. Przedstawiciel banku dokona stosownych wyliczeń.

Konsolidacja 40 tys zł raty kredytowe

Poniżej znajduje się szacunkowe wyliczenie rat kredytowych: konsolidacja 40 tys. zł raty kredytowe:

• 4 lata: 957,66 zł,
• 5 lat: 791,05 zł,
• 6 lat: 674,85 zł,
• 7 lat: 592,05 zł,
• 8 lat: 530,12 zł,
• 9 lat: 482,11 zł,
• 10 lat: 443,83 zł.

Wyliczenie rat oraz indywidualna propozycja konsolidacji:kredyty konsolidacyjne 30 tysięcy złotych.

Kiedy można skonsolidować kredyty?

W każdym momencie, kiedy uznamy, że lepszą opcją jest "połączenie" kredytów w jeden kredyt. Konsolidacji można poddać praktycznie każdy kredyt lub pożyczkę. Wszystko jednak zależy od banku, który skonsoliduje zadłużenia.

Najczęściej oczywiście konsolidowana są to pożyczki i kredyty gotówkowe, ale kredyty ratalne, samochodowe czy zadłużenie na kartach kredytowych i limity w koncie osobistym. Niekiedy do konsolidacji kredytów mogą być włączone kredyty mieszkaniowe (hipoteczne) i pożyczki hipoteczne.

Pamiętaj: to Ty decydujesz co chcesz skonsolidować, a nie bank. Bank decyduje tylko o tym, co może skonsolidować. Jeżeli nie chcesz konsolidować całego zadłużenia (np. chcesz wyłączyć kredyt na samochód, ponieważ zostały już tylko trzy raty), możesz to zrobić.

Konsolidacja kredytów 70000 zł - na blogu. Wyliczenia rat kredytowych.

Konsolidacja kredytów 70000 zł

Konsolidacja 70000 zł zobowiązań kredytowych w bankach. Gdzie skonsolidować zadłużenia wynikające z posiadanych kredytów i pożyczek w bankach? Sprawdź poniżej listę kredytów i banków, w których można przeprowadzić konsolidację.

Konsolidacja 70000 zł to połączenie kilku zobowiązań kredytowych i pożyczkowych w jeden kredyt. W praktyce wygląda to w następujący sposób:

• bank udziela kredytu,
• nie przelewa pieniędzy klientowi na konto,
• spłaca zgłoszone do konsolidacji kredyty.

I efektem konsolidacji jest już tylko jeden kredyt w jednym banku, zamiast kilku kredytów i kilku rat do spłaty w różnych bankach.

Sprawdź gdzie po konsolidację na 70 000 tys zł.

Konsolidacja 70000 zł porównanie banków

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Powyżej napisaliśmy, że bank nie przelewa pieniędzy z kredytu na rachunek bankowy klienta. Tak, to prawda. Ale może być sytuacja, że bank ma ofertę kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką.

Wówczas ta dodatkowa gotówkowa (która jest wliczona do konsolidacji) jest przekazywana na konto kredytobiorcy.

Kredyt konsolidacyjny jest również nazywany kredytem oddłużeniowym. Niesłusznie, ponieważ nie ma tak naprawdę takiego kredytu. Żaden kredyt nie oddłuża, tylko powoduje wzrost zadłużenia.

Z konsolidacji kredytów mogą skorzystać osoby, które mają długi wynikające z kredytów i pożyczek, ale mają również zdolność kredytową i pozytywną historię kredytowania w BIK.

Konsolidacja o 30 tysięcy więskza (np. 70 tysięcy plus dodatkowa gotówka na 30 tysięcy). Sprawdź jaka będzie rata i koszty odsetkowe: Kredyt konsolidacyjny 100000 złotych.