Jest szansa na konsolidację kredytów? Na pożyczkę konsolidacyjną lub kredyt? To bardzo często pojawiające się pytanie: czy mam jakaś szansę, aby pozbyć się zbyt wielu zobowiązań bankowych, a czasem i pożyczek spłacanych w firmach pożyczkowych.
Jest oczywiście szansa i w miarę możliwości finansowych można połączyć te wszystkie zobowiązania w jeden kredyt z ratą niższą.
Kto może w tym pomóc? Co zrobić i od czego zacząć? Gdzie się udać, aby skonsolidować większość zobowiązań? Prawdopodobieństwo pozytywnego rozpatrzenia wniosku możesz znacznie zwiększyć, o ile podejmiesz szybko decyzję!
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, którego bank udziela na spłatę innych kredytów i pożyczek bankowych. Dzięki takiemu zabiegowi, zamiast spłacać miesięcznie np. kilka rat kredytowych w różnych terminach i do różnych banków, możesz płacić tylko jedną ratę do banku, który dokonał konsolidacji.
Dodatkowym ułatwieniem jest to, że to bank sam reguluje zobowiązania, co oznacza, ze kredytobiorca nie otrzymuje tych środków na swoje konto bankowe. Wyjątkiem może być pożyczka konsolidacyjna – wówczas samodzielnie spłacasz zobowiązania.
Dodatkowa gotówka w ramach kredytu konsolidacyjnego również jest przekazywana na konto kredytobiorcy, którą może swobodnie dysponować.
Po co konsoliduje się kredyty?
Jest kilka powodów dla których konsoliduje się kredyty. Dla dużej części konsumentów, to ograniczenie liczby posiadanych zobowiązań i zmniejszenie ryzyka przeoczenia płatności którejś z rat. Zatem w pewnym sensie konsolidacja porządkuje pasywa domowego budżetu.
Dla innych osób, połączenie kilku zobowiązań stwarza możliwość poprawienia płynności finansowej oraz zwiększenia kontroli nad wydatkami.
Obniżenie nowej raty (w porównaniu z sumą konsolidowanych rat) jest możliwe przede wszystkim dzięki odpowiednio wydłużonemu okresowi kredytowania.
Kto decyduje o tym, które kredyty połączyć i zamienić w jeden?
Banki samodzielnie kształtują politykę kredytową, a tym samym ustalają zakres konsolidowanych produktów – zwłaszcza jest to zauważalne w ofertach promocyjnych. Do konsolidacji mogą być włączone np.:
- kredyty gotówkowe,
- pożyczki gotówkowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty samochodowe.
Dodatkowo niektóre z banków pozwalają skonsolidować:
- kredyty mieszkaniowe,
- pożyczki hipoteczne,
- inne kredyty konsolidacyjne,
- kredyty w rachunku ROR,
- karty kredytowe.
Nie masz jednak obowiązku konsolidowania wszystkich zobowiązań. To Ty podejmujesz decyzję, które z kredytów chciałbyś spłacić przed wymaganym terminem.
Do jakiego banku mogę przerzucić kredyt, aby obniżyć ratę?
Łączenie, zamiana czy przenoszenie kredytów, to powszechnie potocznie używane sformułowania związane z konsolidacją kredytów. Oferta kredytowa banków jest niezwykle szeroka, ale nie tylko, że nikt nie ma czasu, aby wszystkie propozycje kredytowe sprawdzić, ale i nie ma to większego sensu.
Należy skupić się na najbardziej popularnych propozycjach, a te często są najbardziej atrakcyjne pod względem ceny. Z tych kilku można naprawdę wybrać korzystny kredyt konsolidacyjny.
Z każdym z tych banków skontaktujesz się poprzez formularz kontaktowy. Pozwoli to na kontakt telefoniczny ze strony banku.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Jest szansa na konsolidację kredytów i kredyt konsolidacyjny?
Zadając sobie i innym – bardzo często na forach kredytowych – pytanie: czy jest szansa na konsolidację i otrzymanie kredytu, musisz pamiętać o dwóch rzeczach:
1. Na forach kredytowych odpowiedzi nie znajdziesz! To nie forumowicze udzielają kredyty i pożyczki, ale banki.
2. Kredyt konsolidacyjny to nowy kredyt, a zatem…
Zanim bank przyzna Tobie kredyt, musi zbadać Twoją sytuację finansową:
- zdolność kredytową oraz
- wiarygodność kredytową w BIK.
Wszelkiego rodzaju opóźnienia w płatności rat (ponad 30 dni) wpływają negatywnie na historię kredytową. Zbyt późne podjęcie działań naprawczych uniemożliwia otrzymanie kredytu. Nie czekaj zatem, aż wystąpię kłopoty, ale podejmij działania zawczasu.
Bez znaczenie jest to, że miesiąc wcześniej wziąłeś jakiś kredyt lub pożyczkę, no ale bank sprawdził już moją zdolność kredytową… Tym razem zrobi to ponownie – jest zobligowany przez prawo (Ustawa o kredycie konsumenckim1). Przygotuj się na to, że może poprosić Ciebie o dostarczenie zaświadczenia o dochodach i ich źródłach, zaświadczeń dotyczących aktualnego stanu zadłużenia.
Im lepszą ocenę kredytową uzyskasz, tym większą masz szansę na skonsolidowanie kredytów i pozyskanie kredytu.
Szansa na kredyt konsolidacyjny jest, ale czy warto?
Zanim zdecydujesz się na skorzystanie z opcji konsolidacyjnej, przeanalizuj swoją obecną i przyszłą sytuację finansową.
Odpowiedz sobie na pytanie: jaki masz potrzeby finansowe, jaki jest główny cel konsolidacji kredytów i czy akceptujesz to, że z nowym kredytem konsolidacyjnym wzrośnie wysokość Twojego zadłużenia.
Konsolidacja kredytów przy dobrej ocenie kredytowej stwarza szansę na poprawienie stanu domowych finansów, ale pod warunkiem, że nie będziesz się dalej zadłużać! Niekiedy, aby wyjść na finansową prostą, jest również konieczność ograniczenia innych wydatków, a nawet zwiększenie dochodów.
Kredyt konsolidacyjny nie jest pomocą dla zadłużonych, bowiem nie eliminuje przyczyn przekredytowania, ale łagodzi skutki. Jest to dla wielu konsumentów szansa na wyjście z kryzysowej sytuacji i sanację domowych finansów, ale i stwarza niekiedy poważne zagrożenia.
1 USTAWA o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. Źródło: https://isap.sejm.gov.pl.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz