Skonsolidować, czyli połączyć kredyty w jeden nowy, można praktycznie każdy. Począwszy od najczęściej konsolidowanych kredytów gotówkowych, poprzez kredyty samochodowe, a kończąc na limitach w koncie i wykorzystanych w kartach kredytowych. Ale czy się to opłaca?
Jaka jest wspólna cecha konsolidacji kredytowej i kredytu konsolidacyjnego? Długi okres kredytowania, który pozwala na skuteczne zmniejszenie raty kredytowej.
Przy niskich i stałych stopach procentowych wszystko było łatwiejsze. Raty się nie zmieniały, wydatki nie rosły i przy rosnących realnych dochodach nie było kłopotów z płynnością finansową. Chyba, że ten kłopot powstał z naszej winy, z powodu przekredytowania.
Obecnie wszystko się zmieniło. Ale nie tak od razu. Rosnąca od wielu miesięcy inflacja spowodowały spadek realnych dochodów – wydatki stanowią coraz większą część domowego budżetu. Jeżeli spłacasz kredyty z oprocentowaniem zmiennym, to wiesz dobrze, że wzrosły również raty kredytowe. To wszystko, skumulowane razem, spowodować może zachwianie płynności finansowej.
Jeżeli nie ma możliwości, aby „spiąć” budżet domowy, to pozostaje szukanie dodatkowej pracy lub ograniczenie wydatków. Do domowych wydatków nie wlicza się tylko opłat za media, abonamenty, wydatki konsumpcyjne, ale również i wydatki związane z obsługą zadłużenia – płatności rat kredytowych. Można je obniżyć. Jeżeli jest to jeden kredyt, to można go zrestrukturyzować w banku, podpisując aneks do umowy i np. wydłużyć czas spłaty. Jeżeli takich zobowiązań kredytowych mamy kilka lub kilkanaście, to pozostaje ich konsolidacja i skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Konsolidacja kredytu bez prowizji - czy to jest oferta promocyjna?
Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna?
Konsolidacja kredytów generalnie nie może być opłacalna w sensie ekonomicznym. Wyjątkiem jest sytuacja, kiedy po konsolidacji zapłacimy mniej niż koszt konsolidowanych kredytów. Należałoby wówczas znaleźć bardzo, ale to bardzo tani kredyt. Nie jest to obecnie możliwe.
Opłacalność konsolidacji kredytów można rozpatrywać tylko wyłącznie w zakresie zmniejszenia obciążeń związanych ze spłatą zobowiązań. Bo jeżeli nowa rata kredytowa będzie mniejsza od sumy rat konsolidowanych kredytów, to jest to opłacalne. Ale sam kredyt konsolidacyjny, zresztą jak każdy inny kredyt konsumencki, nie opłaca się ze względu na koszt kredytowy.
To warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny czy nie?
1. Konsolidacja kredytowa, a właściwie kredyt konsolidacyjny, dzięki wydłużonemu okresowi kredytowania, pozwala bardzo mocno zmniejszyć nową ratę. 2. Kredyt konsolidacyjny pozwala na skonsolidowanie wielu różnych zobowiązań, które obecnie są spłacane w różnych bankach. 3. Banki respektują różne rodzaje źródeł dochodu do wyliczenia zdolności kredytowej, nie tylko umowy o pracę, ale również i umowy cywilno-prawne.
Najważniejsze przy wyborze banku jest to, o ile więcej zapłacimy za pożyczone pieniądze. Należy zwrócić uwagę na koszt całkowity i to nie jednej oferty, ale co najmniej dwóch. Wyłącznie porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych, pozwoli na nieco taniej dokonać konsolidacji i na niej oszczędzić. Sprawdź również Kredyt konsolidacyjny 150 tys zł - wyliczenia szauckowe rat kredytowych w zależności od czasu spłaty.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz